個人保險理財首先考虛

1. 請問什麼是個人保險理財規劃（概念）

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。

2. 個人保險理財的特點()

A,不過我感覺保險最大的功能是保障,至於理財也是偏重於財務的科學規劃,而不是盈利性.

3. 保險理財靠譜嗎

保險理財雖然靠譜，但是買保險，首要目的在於保障，切不可盲目進行投資理財。

1、理財功能越強風險越大

因為理財是保險的一個附加功能，保險產品的理財功能越強，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保險公司為了迎合投資人的心理，過多強調了保險的理財功能。理財型保險產品是一種弱化保障功能、強化收益性的理財產品，主要為萬能型和分紅型的壽險產品，但一般為短期躉繳型。

2、不要盲目追求高利率

尤其是部分保險機構大力發展短期險和高收益的萬能險產品等理財型保險業務，期限多為1年或2年，結算利率達到5%甚至更高，這種產品為追求高收益率，大多配向收益高、流動性低的另類資產，比如不動產、基礎設施、信託等，形成了「短錢長配」的新情況，存在較大的流動性風險。

3、警惕互聯網理財

不過，對普通消費者而言，最大的風險在於信息披露不充分。互聯網保險業務主要是通過消費者自主交易完成，與傳統交易方式相比，缺乏面對面的交流溝通。而網路銷售強調吸引眼球、誇張演示的營銷方式，與保險產品嚴謹審慎、明示風險的銷售要求存在較大差異。

4、理財前看清完整信息

而且部分第三方平台銷售保險產品，存在信息披露不充分、弱化產品性質、混同一般理財產品、片面誇大收益率、缺少風險提示等問題，損害了消費者權益。

注意事項：

1、收益通常與風險是成正比的，市場上絕大部分理財產品都是非保本浮動收益型的，這種高收益也只是預期收益，背後往往要承擔更高的風險。因此一定要在了解風險承受能力的基礎上挑選適合的產品，並且詳細了解產品的投資方向和風險控制措施，購買適合的產品。

2、特別提醒家庭理財時，不能往往只關注收益，而忽視或輕視對家庭的保障規劃。如果理財金字塔的基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。就是說，只有在擁有完善保障的基礎上，再進行投資才是明智的選擇。

參考資料來源：人民網-保險理財背後的玄機

4. B題: 「黃金十年」保險理財

答：
一、您所說的受到「許多人喜歡」，指的是哪些人？有相關數據嗎？是您所生活的圈子裡的親友們「很多人喜歡」還是您有權威的數據顯示證明？如果說真有「奧秘」，那就是您自導自演。
二、之所以提出第一條質疑，是因為根據您的描述，我懷疑您就是銀行的相關工作人員，通過這種自問自答的方式變相做廣告。至於改進，銀行有待改進的地方實在太多了，不信您隨便問任何一個路人，他們如果懂網路語言的話，很多人想必會問：「我可以說臟話嗎」？當然，我們保險行業目前也同樣存在著諸多問題有待改善。讓我們都共同善待消費者吧！
三、老百姓對於推出理財產品的金融公司的建議其實很簡單：少忽悠，少坑爹！

5. 保險理財

利：很多人會說，有保低收益、提前靈活等；
我重點說一下注意點：
萬能險有一定投資風險，其所謂的保低收益，僅指投資帳戶，而所繳保費要扣除初始費後剩餘才進入投資帳戶的(投資帳戶還要定期扣除保障成本、管理費等)，特別前五年扣除初始費比較高，如基礎保費，第一年初始費高達50％，逐年降到第六年的5％，也就是第六年才是有效投資的開始，因此一般至少需要十年以上持續投資才顯效果，或者是大額繳費，要遠超過基本繳費（因為超過基本繳費6000以上部分初始費很少的，這樣進入投資帳戶的實際比例就大了）。總之是繳費時間越長久繳費金額越大才越有價值。
因此，萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最後，對收益回報有中長期准備。
平安智盈人生終身壽險（萬能型）的官方介紹和具體條款見：http://sou.life-sky.net/article2.asp?id=2292（僅供了解和參考），最全面准確的是你更應該看其中的具體條款（不過比較枯澀）。

6. 保險理財規劃師如何考

現在這種考試有好多。一國家理財規劃師 每年5月和11月各有一場。要去報名培訓80學時後才能考。有幾家培訓機構可以報名

7. 急急急！！！個人保險理財計劃大家幫幫忙~~

年保費是年收入的10-15%左右是合理的！
孩子最基本的保險組合，簡單說下，一歲寶寶例子：
1、如果為小孩投資教育金，15年共交10萬，那麼到孩子高中大學可領取6.5萬多，到婚嫁時可領取5萬，賬戶里這時還有7萬多，如果到60歲後領養老金，每月可領取5000多，20年共計領取120萬！80歲之後賬戶里還有20萬左右！到100歲時賬戶里68萬！ 每3年返還一次保費！
2、另外再附加一份綜合性意外住院醫療險！包含所有意外住院醫療事故的報銷！沒有報銷次數限制，住院等待期僅30天！
商業養老險，簡單說下，25歲例子：
1、選擇投資理財分紅型的養老險，長期可觀的收益率是比較可觀的！
2、假設辦理一份理財分紅的養老險，保額5萬元，保障終身的，存15年，共存8萬！每3年返還保額的8%，終身返還！那麼您到59歲時賬戶內有35萬元，60歲開始領取養老金每年兩萬元，20年共領取40萬元，80歲時賬戶中還有16萬，到100歲賬戶里有55萬元！
3、附加定期還本型重疾險和綜合性意外住院醫療險！包含所有意外住院醫療事故的報銷！沒有報銷次數限制。
25歲女性的例子：
婦女生育重疾保障計劃，保障終身，保險責任：身故、全殘、生存金返還、周年紅利、15種重大疾病、女性疾病、母嬰保障疾病保險。保額18萬，繳費20年，共計儲蓄21萬，第9和第18個合同周年日領取1萬八現金，到88歲時賬戶有58萬，到100歲時賬戶有82萬。可附加綜合性意外住院醫療險，包含所有意外住院醫療等無報銷次數限制，住院醫療等待期僅30天！

8. 個人理財時，家庭購買保險需要考慮哪些方面

購買保險是一件復雜的事情，需要考慮的事情也比較多，尤其是從家庭規劃的角度。不同的家庭情況需要考慮的點以及適合的方案是不一樣的。

一、家庭的風險以及保險需求。

首先要了解自己家庭所希望解決的問題以及風險在哪裡，是希望保險來解決基本的保障問題還是希望通過保險來實現財富的傳承以及避債避稅。基本的保障問題就需要了解先給誰買，家庭經濟支柱是誰，誰是目前最需要擁有保障的人，保險配置的順序應該如何進行規劃。

二、家庭的預算。

對於一個家庭而言，財務上的規劃是一件非常重要的事情，因為需要花錢的地方很多而不僅僅是把錢花在買保險上。所以要對家庭的整個財務狀況進行盤點，了解清楚家庭的收入和支出，做好財務的分配。一般來講，每年每年用於保險配置的支出占年收入的8%-10%就已經是比較合理的了。

三、家庭的結構關系。

購買保險絕對不僅僅是買一份保單或者產品這么簡單，而是需要合理並充分地利用保險的作用。家庭結構對於保單的規劃作用在於實現人文的關懷，在某種程度是甚至可以挽救婚姻。所以在進行保單結構設計時需要考慮到家庭關系，投保人，被保人以及受益人應該怎麼填寫，如何合理的利用其中的法律知識等等。

四、家庭負債情況。

家庭的負債也是需要考慮的因素之一，尤其是在進行保額設計的時候。在進行保額計算的時候需要把家庭的房貸，車貸，小孩的教育以及父母的贍養等一些可預知的支出考慮到保額計算當中去，基礎保額一定是要覆蓋這些負債和家庭責任的。

9. 個人保險理財產品的特點是什麼

個人保險理財產品的特點:
保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力，一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。

保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯，又與不同的投資工具相關聯，客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。

保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合，提供了這些獨特的投資產品形態，在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中，保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中，保險產品既能保證基本的投資收益，又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場，保險投資收益較高，例如近一二十年在收益穩定的保險產品上，保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上，一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高，二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的范圍較廣，三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。

當宏觀經濟環境發生變化，理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱，但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和復利累積等因素才能下定論。

保險產品的持有期限較長，但利率經常變化，且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益，需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年，其收益波動性較其它銀行產品要小，原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。

另外，保險產品的利益通常使用復利累積計算，即所謂的利滾利，由於保險產品期限較長，同等利率水平下其復利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如，五年期利率4.5%的復利產品等同於利率4.92%的單利產品收益；且十年期利率4.5%的復利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益，持有期限越長，復利累積效果越明顯。

許多人知道保險產品的投資期限長，簡單的認為資金鎖定時間也較長，但保險產品提供了各種增強流動性的選擇，如優惠的保單抵押貸款功能，用以提升資金靈活運用的便捷性，市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能，在市場復雜多變的時期，或者預期未來幾年內有可能購房和購車時，資金的靈活性非常重要。

投資型保險差異點

要靠保險來保值財富，跑贏通脹，最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。

保單收益來源。就收益分配方式來看，分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供保證最低結算利率，以在實際的投資收益扣除一定的資產管理費率後的收益率水平決定宣布的結算利率，一般高於最低結算利率。結算利率短期比較穩定長期的波動比較大。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。

公司收取費用。分紅保險的費用收取的隱含在產品定價中的，在保險期間，保險公司不會再額外收取費用，投連險和萬能險的費用收取是透明的，一般包括初始費用，保單管理費，退保費用，投連險還有明確的投資賬戶管理費， 而萬能險是隱含在結算利率制定策略中，投連險還有買入賣出差價，其實質與初始費用類似，用來不鼓勵客戶平凡買入賣出。，通常投連險、萬能險繳費前5年內的費用收取較高，繳費5年內退保，損失較大。

退保給付。分紅險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。購買了投連結險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請後的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。萬能險可部分提前支取，也就是說，假如投資者繳費3年後，賬戶價值為100萬元，急需資金10萬元，可部分支取，而不影響賬戶收益

身故給付。如果出險，購買了分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，（假設張三買了保險萬一身故了，年交6468多元保費，意外身故能領40多萬，疾病身故能領20多萬，萬一住院了，也能報銷醫療費用，要是存款在銀行身故了只能領回自己的存款）還要加上未領取的紅利。而購買了投連險的客戶出險後，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，並把其中比較高的一個價值支付給客戶。萬能險的身故給付為被保險人身故之日的本合同的保險金額與被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值之和。

透明度。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

這些有儲蓄投資功能的理財型保險由於各自不同的特點，覆蓋了不同群體的投資理財和保障需求。整體來說，風險承受能力較高、希望獲得較高收益、需求經常變化的客戶，可以通過投連險、變額年金、萬能險等產品實現理財需求，風險承受能力低、希望獲得穩定收益的客戶可以通過分紅險來提升保障需求。

10. 保險理財需要考哪兩個證

凌石金融：保險代理人證和理財規劃證。理財規劃證分為初級，中級和高級。