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保監會稱，近年來，一些保險公司、保險專業中介機構及其從業人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產品在內的非保險金融產品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規范、金融風險交叉傳遞等問題，有的甚至已經構成金融詐騙和非法集資。
此次修改主要涉及五個方面：一是進一步明確可銷售產品范圍。新規定要求，「保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售非保險金融產品，經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外」，從而將無需審批和未經審批的非保險金融產品列入禁止銷售的范圍。
二是進一步明確銷售人員資質要求。新規定要求，與保險公司、保險專業中介機構簽訂勞動合同、代理合同等的所有從事銷售活動的人員銷售非保險金融產品前，必須符合相應的資質要求。
三是進一步強化保險公司、保險專業中介機構的責任。保險公司、保險專業中介機構對其從業人員違反規定銷售非保險金融產品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。保險公司、保險專業中介機構應當切實加強對從業人員的管理，並加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規。
四是增加對互聯網渠道銷售非保險金融產品的相關規定。保險公司、保險專業中介機構通過互聯網銷售非保險金融產品應當符合相關規定，在藉助第三方網路平台銷售時要實施有效的風險隔離。五是強調了各保監局日常監管和風險處置的屬地責任。
所以保險銷售人員推薦或銷售非保險類金融理財產品的行為是違規的
⑵ 理財問題
什麼是個人理財：
理財是一種個人或家庭的財務規劃，換句話說，是指我們要善用錢財，盡量使得個人及家庭的財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活質量。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，是理財的關鍵所在。
個人理財要回答的問題：
「個人理財」是隨著人民收入的增加，生活質量的提高而出現的。錢是從哪裡來的？有什麼用途？如何妥善處理自己的金錢？如何經由儲蓄來照應日後的需要？影響人們使用金錢、儲蓄金錢的有哪些因素？如何運用自己的零用錢、控制預算和善用金融服務？
個人理財大致有三個目的：
一，財富的安全；二，財富的增加；三，利用財富實現個人的社會責任。
理財規劃一般有五個步驟。
第一步，清理自己的資產狀況。
這里包括你目前有多少資產，多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。換句話說，就是你現在有多少現金，國庫券，債券，不動產如房子等。
一般來講，家庭理財報表通常包括收支表，資產負債表兩張表。收支表通常由收入、支出和結餘三部分構成。目前我們個人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。
支出的項目，一般來講可以包括這樣幾類，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、銀行按揭支出（住房貸款，汽車貸款等），投資支出以及消遣娛樂交往支出等。每個家庭可以按照自己的收入支出構成進行分類和統計。但是無論是消費性支出還是投資性支出，總的原則是支出要小於收入，不能出現長期性的透支，否則經濟上綳得太緊，自己的生活就會面臨很大的壓力。結余就是收入減去支出的部分。
收支表和企業的損益表類似（資產＝負債＋所有者權益）。編制一張收支表既可以讓我們對當月、或當年的收入來源，掙錢的出處一目瞭然，又可以對當年的現金結余做到心中有數。我們還要對跨年度的收入和支出項目要進行比較，看哪些項目高了，哪些項目低了，想想背後的原因，考慮一下高或低對自己或整個家庭生活的影響是正面還是負面，正面的影響在來年如何保持，不好的影響有多大，自己能否承受以及如何克服。
總之要積極擴大收入來源，節約或減少、或堅決剔除不必要的支出。有心的朋友還可以在每年初，對自己和家庭當年的收入進行一個展望，也就是做一個預算，這樣就更好了。把預算的數字填在相應的項目下。一個季度、半年或全年的實際情況來進行一個比較，看看差異在什麼地方，尋找背後的原因以及解決的對策，那效果就更好了。
第二，理清自己的理財目標。
設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什麼樣的目標。比如五年內買電腦、買車，或買房，或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。
第三，如何進行投資。
1，清楚你的風險偏好是什麼樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市裡，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
2，做戰略性的資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
目前，比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等。無論哪種理財手段，都有其自身的特點及不可替代性。這其中無所謂孰好孰壞，風險與收益並存。到底選擇哪種投資組合，一定要根據自身實際情況，自己的風險承受能力來決定。不同的人應當制定不同的理財計劃。
I．（超低風險，超低收益）銀行存款：安全性高，但收益低，有通貨膨脹風險。
II.（超低風險，低收益）國 債：國債信用等級高，是安全的投資品種。適合保守的投資者投資。國債持有期限較長，投資者只有在債券到期時才能收回本息，存在利率變動風險。
III．（超低風險，低收益）國債回購：國債回購交易是國債現貨交易的衍生品種，是以證券交易所掛牌的國債現貨品種作抵押的短期融資融券行為，實際上是一種資金拆借行為。
IV．基金：a．（低風險，較高收益）股票基金：股票基金是指以上市股票為主要投資對象的證券投資基金。由投資專家進行統一管理運作，擬定投資組合分散投資，實現降低風險同時保持較高收益的投資目標。
b．（低風險，一般收益）債券基金：國債基金是一種以國債為主要投資對象的證券投資基金。國債利率固定，國家信用作保證，因而這類基金風險較低，適合穩健型投資者。國債基金的收益受市場利率和匯率影響。
c．（超低風險，低收益）貨幣市場基金：貨幣市場基金是以貨幣市場工具為投資對象的一種基金。投資對象期限在1年以內，包括短期存款、國債、央行票據、金融債等。資本安全性高、流動性強、收益較高、費率低。申購贖回方便。預期年收益率3%左右。
V．（高風險，高收益）股 票：
股票是股份有限公司在籌集資本時向投資人發行的股權憑證。可以買賣或轉讓。收益高、流動性強、風險較大。市場價格受公司贏利水平、利率、宏觀經濟狀況、政治局勢等因素影響而變化。股票是一種中等風險程度的金融品種。
VI．（超高風險，超高收益）期 貨：
期貨交易，指交易雙方在期貨交易所買賣期貨合約的交易行為。期貨實行保證金制度，只需繳納合約金額的10%以下的保證金，可以放大交易，以小博大，屬於高風險、高收益的投資品種。
3，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經常對我們的投資績效做一個評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
不要把雞蛋放在同一個籃子里
一些專家認為人們在進行個人理財時，要進行多種投資組合，廣開「財路」，最適合普通家庭的投資組合是：40％銀行儲蓄、30％買債券、10％買保險、 10％買股票、10％用於其他投資。但是，我們應當看到，任何模式都不是絕對的真理，對於不同的人，由於各自的財務狀況不同，每個人的理財目標不一樣，家庭責任也不一樣，他的風險承受能力、目標、資產的情況都不一樣，他不應當一成不變地遵循這種比例。到底有多少雞蛋，把多少雞蛋放在什麼樣的籃子里，是因人而異的。
反正，理財絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規劃。甚至零資產的人也需要理財。比如一個剛剛步入社會的大學畢業生，他的財務規劃就應當重在自身實際能力的提高而不是投資，他可以通過取得各種證書，通過努力工作以及積極發展良好的人際交往關系，以尋求更好的發展機會，薪水更高的職位和工作。獲取高薪收入應當是其現階段財務規劃的主要目標。
又比如一對儲蓄只有兩三萬元，上有老，下有小的工薪階層夫婦，他們每月的收入都要全部花光，沒有結余，並且他們的孩子又馬上要上大學。那麼怎麼用這有限的資金既養活父母，又能供孩子上大學，同時又能滿足生活的各項必需呢？這就要我們進行很好的理財。根據這個家庭實際的財務狀況，我們可以作這樣的財務規劃：在教育方面，可以為小孩進行教育儲蓄，採取每個月存的方式，存兩年，等孩子上大學二年級的時候就可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，他們有房產，可以用房產做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學就可以取得2萬元錢的教育貸款。同時一定要考慮財務安全的規劃，比如夫婦兩人應當作一些基本的醫療保障、基本的定期保障的規劃，這種保障對他們非常重要，因為他們是家庭的生活支柱，一旦他們有問題的話，孩子的教育就沒有辦法實現，老人就沒有辦法贍養。現在很多家庭只是一味給小孩買這樣那樣的保險，而忽略了對家庭財富的主要創造者的安全保障，這其實是非常危險的。對這樣的家庭，一定要對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。這實際上就是個人理財。
再比如對於一個月收入在六千元上下的小康之家來說，雖然夫妻雙方單位都比較穩定，效益較好，並參加了醫療保險，繳納了養老保險金。但這個家庭的理財方案同樣也應當以財務安全為首要。除去一定儲蓄外，他們的理財結構中還應該有保險類的投入，比如對商品房的商業保險，為家庭成員購買適量的人身保險。可以考慮購買適量的人身保險，以及家財保險和分紅保險，這樣，除享受保險公司的經營成果、分得紅利以外，還可以使家庭的意外損失減少到最低。
另外，雖然家中孩子還在讀小學，但如今教育消費水平逐年上漲，孩子數年後升學擇校的費用將高達數萬元，上大學的各種開支更大。因而夫婦倆還可以考慮為孩子進行教育儲蓄。教育儲蓄具有不納利息稅、利率較高的特點，六年期教育儲蓄的年利率為2．79％，而零存整取的最高年利率僅為1．584％（稅後），他們可以充分利用這一優惠政策，到銀行為孩子開立教育儲蓄賬戶，每月固定存入260元，孩子上高中時可取回本息二萬多元，從而實現儲蓄收益的最大化。至於其他的理財品種，比如炒股、炒匯以及房產投資等，則一定要在財務安全的基礎上，根據自己實際的財務狀況以及風險承受能力進行投資組合。
祝你理財成功，財源茂盛，生活幸福。
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⑶ 金融保險屬不屬於理財學
保險當然是理財的一種方式啦！（但我不知道你要問的的意思是：××××是不是理財的一種方式，還是××××是不是理財學。但我相信，你最終的目的還是想知道「關於理財」）。
所以我說點其他的：
最好的理財方法就是自己知道怎麼理財！ 當然，如果你最信賴的人不是自己的話，那我的回答是錯誤的。
不管你是多少錢，都可以自己「掌管好」。所謂理財，就是為了增加自己的購買力，可以實業投資，可以虛擬投資。實業投資你是天天都在打交道。
我們所講的虛擬投資，無非就是股票、基金、債券、衍生品等。做好這些，可以有三種方法。一、自己會做股票等；二、找一個負責、專業的客戶經理；三、買一隻優秀的基金。你只要要自己懂怎麼做股票、基金、債券或者找到一個自己信耐的客戶經理之後再去證券市場（證券市場是理財的最終地方）。
顯然最好的在於自己會做啊！但這要你好好的學習。投資不分男女，不分老幼。只要你自己懂，你就可以去。如果你不懂的話，而且也找不到好的客戶經理，那就不要去。
記住：在一個廣泛存在投機的市場里，任何一種金融產品都不可以讓交易雙方都獲利，證券市場不缺少機會，但寧可錯過，不要買錯。 你要是買錯了，連本金都會沒有。但我們的目的在於增加自己的購買力，如果連本金都不保的話，還怎麼談理財呢？
最後切忌：不管多少錢，它都是你慢慢一元一元賺取來的，要珍惜。如果認為一元錢元太少，不珍惜，那虧損是早晚的事。
⑷ 蘇寧金融保險理財的產品分類有哪些
目前理財保險主要有三類：分紅險、萬能險、投連險。其中，分紅險和萬能險屬版於理財類產品，設有最低保證權利率，即保證保戶的基本收益；投連險屬於投資類產品，賬戶不承諾投資回報，賬戶的所有獲利和損失均由保戶自行承擔。
⑸ 以下哪一項不屬於理財產品
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
⑹ 2000萬理財計劃金融產品,不包括保險急
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合格投資者標准：具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只私募基金的金額不低於100萬元且符合下列相關標準的機構和個人：
1、凈資產不低於1,000萬元的機構；
2、個人金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元。
【金融資產，包括銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信託計劃、保險產品、期貨權益等。】
自然人普通投資者認定條件
具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只私募基金金額不低於100萬元且符合以下標準的個人：
金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元的個人。
機構普通投資者認定條件
具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只私募基金的金額不低於100萬元且符合下列相關標準的機構：凈資產不低於1000萬元。
自然人專業投資者認定條件
同時符合下列條件的自然人為專業投資者：
①金融資產不低於500萬元，或者最近3年個人年均收入不低於50萬元。
②具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷，或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷，或者屬於經有關金融監管部門批准設立的金融機構專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。
機構專業投資者認定條件
同時符合下列條件之一的機構為專業投資者：
①經有關金融監管部門批准設立的金融機構，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信託公司、財務公司等；經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。
②上述機構面向投資者發行的理財產品，包括但不限於證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信託產品、經行業協會備案的私募基金。
③社會保障基金、企業年金等養老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構投資者（QFII）、人民幣合格境外機構投資者（RQFII）。
同時符合下列條件的法人或者其他組織：
①最近1年末凈資產不低於2000萬元；
②最近1年末金融資產不低於1000萬元；
③具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。
⑺ 40) 以下屬於金融資產的是：（ ） A、人民幣現金；B、股票；B、理財型保險及保險憑證；D、汽車；E、電腦；
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流動性金融資產
金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證，亦稱金融工具或證券。是指單位或個人擁有的以價值形態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。 金融資產是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產的最大特徵是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。 金融資產可分為現金與現金等物和其他金融資產兩類。前者是指個人擁有的以現金形式或高流動性資產形式存在的資產，所謂高流動性資產主要是指各類銀行存款、貨幣市場基金和人壽保險現金收入。其他金融資產是指個人由於投資行為而形成的資產，如各類股票和債券等。 金融資產包括一切提供到金融市場上的金融工具。但不論是實物資產還是金融資產，只有當它們是持有者的投資對象時方能稱作資產。如孤立地考察中央銀行所發行的現金和企業所發行的股票、債券，就不能說它們是金融資產,因為對發行它們的中央銀行和企業來說,現金和股票、債券是一種負債。因此，不能將現金、存款、憑證、股票、債券等簡單地稱為金融資產，而應稱之為金融工具。金融工具對其持有者來說才是金融資產。例如,持有商業票據者,就表明他有索取與該商品價值相等的貨幣的權利；持有股票者，表示有索取與投入資本份額相應的紅利的權利；持有債券者，表示有一定額度的債款索取權。金融工具分為所有權憑證和債權憑證。股票是所有權憑證，票據、債券、存款憑證均屬債權憑證。但在習慣上，這些金融工具有時也稱之為金融資產
⑻ 下列哪個不屬於金融機構（）。 A.銀行 B.信貸公司C.保險公司 D.營銷咨詢公司
金融機構就是擁有金融牌照的公司。第四個D是沒有金融牌照的。請採納