保險三差分紅

⑴ 保險中三差的含義分別是什麼

三差：費差、死差、利差。

1、死差益，是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；

2、利差益，是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；

3、費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。

(1)保險三差分紅擴展閱讀

當實際投資回報率大於預定利率產生的盈餘，稱為利差益。保戶利差是指壽險按保險條款規定固定應兌付的收益率與保險公司實際兌付收益率之間的差額。一般出現在分紅險和投資聯結險、萬能壽險等業務中。

由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動。

但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

⑵ 分紅保險中，三差收益的解釋。其中死差異。。。很難懂-。-

著三個是保險公司相關支出費用的解釋
死差：實際死亡的人數和預計的人數的差異所導致的費用的差異
利差：保險公司實際投資收益率與預定投資收益利率之間產生的差異
費差：保險公司的實際營業費用與預計營業費用之間產生的差異

⑶ 保險三差收益哪三差含義

你好！三差指的是：稅率差，費率差和死亡差，這是美式分紅的依據

⑷ 保險分紅是怎麼回事

分紅是指保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。
分紅保險，指在獲得人壽保險的同時，保險公司將實際經營生產的盈餘，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。
分紅保險的紅利分配方式
分紅保險的紅利來源於壽險公司的「三差收益」即死差異、利差異和費差異。紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法，兩種盈餘分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內涵的公平性各不相同，對保單資產份額、責任准備金以及壽險公司現金流量的影響也不同，因此從維護保單持有人的利益出發，壽險公司內部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。
1.現金紅利法 採用現金紅利法，每個會計年度結束後，壽險公司首先根據當年度的業務盈餘，由公司董事會考慮指定精算師的意見後決定當年度的可分配盈餘，各保單之間按它們對總盈餘的貢獻大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據經營狀況，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。未被分配的盈餘留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權益。現金紅利法下盈餘分配的貢獻原則體現了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。 在現金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現金支取紅利、抵扣下一期保費等方法支配現金紅利，對保單持有人來說，現金紅利的選擇比較靈活，滿 分紅型保險
足了客戶對紅利的多種需求。對保險公司來說，現金紅利在增加公司的現金流支出的同時減少了負債，減輕了壽險公司償付能力的壓力。但是，現金紅利法這種分配政策較為透明，公司在市場壓力下不得不將大部分盈餘分配出去以保持較高的紅利率來吸引保單持有人，這部分資產不能被有效地利用，使壽險公司可投資資產減少。此外每年支付的紅利會對壽險公司的現金流量產生較大壓力，為保證資產的流動性，壽險公司會相應降低投資於長期資產的比例，這從一定程度上影響了總投資收益，保單持有人最終獲得的紅利也較低。現金紅利法是北美地區壽險公司通常採用的一種紅利分配方法。
2.增額紅利法 增額紅利法以增加保單現有保額的形式分配紅利，保單持有人只有在發生保險事故、期滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利三部分組成。定期增額紅利每年採用單利法、復利法或雙利率法將紅利以一定的比例增加保險金額；特殊增額紅利只在一些特殊情況下如政府稅收政策的變動時將紅利一次性地增加保險金額；末期紅利一般為已分配紅利或總保險金額的一定比例，將部分保單期間內產生的盈餘遞延至保單期末進行分配，減少了保單期間內紅利來源的不確定性，使每年的紅利水平趨於平穩。 增額紅利法賦予壽險公司足夠的靈活性對紅利分配進行平滑，保持每年紅利水平的平穩，並以末期紅利進行最終調節。由於沒有現金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產，同時不存在紅利現金流出壓力，壽險公司可以增加長期資產的投資比例，這從很大程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單持有人的紅利收入。但是在增額紅利法下，保單持有人處理紅利的唯一選擇就是增加保單的保險余額，並且只有在保單期滿或終止時才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權。此外在增額紅利分配政策下，紅利分配基本上由壽險公司決定，很難向投保人解釋現行分配政策的合理性以及對保單持有人利益產生的影響，尤其在壽險公司利用末期紅利對紅利進行平滑後，缺乏基本的透明度。增額紅利法是英國壽險公司採用的一種紅利分配方法，這種分配方法必須在保險市場比較成熟的環境下運行。

⑸ 為什麼分紅保險的紅利來源「三差益」所乘的數不同

分紅保險的紅利來源於三差益：死差益、利差益、費差益。 舉例：由死亡率來定價：假定一萬人年初同時買了一年期壽險(即只保障死亡的險種)，預計死亡率為0.3%，也就是預計這一年內這一萬人當中會死亡30個人。如果每人保險金額一萬元，則需要收集30萬元保費才能保證給付這30人的保額，那麼，這一萬人每人需要繳納30元保費(這30元保費就叫純保費)。(插一句題外話：保險是一種商品，它是有價格的，如果我想買一萬元的身故保障，那麼一年需要支付30元保費。它和我們平時花30元買了零食是一樣的。人們總覺得零食吃到自己肚子里，自己享受了吃的這一刻，這三十元值。而花30元買了一年的一萬元身故保障，總覺得看不見摸不著，什麼也沒感覺到，太虧了。其實不然，這三十元買到了一年的心理踏實和對家人的承諾，其實並不貴哦。)再由投資收益率來定價：保險公司收到保費以後，是要拿去投資的。假定預期投資收益率為6%，那麼上面的30萬元賠付額就不需要收取30萬元保費了，只需要收取28.3萬元保費即可(每人實收保費28.3元)。最後由公司管理費用率來定價：如果保險公司的房租、工資、水電、稅金等管理費用率為4%，則用28.3萬元乘以0.04等於11320元管理費；那麼需要實收29.432萬元保費(每人實收保費29.43元)。那麼，最後定價為每人一年期保費29.43元。一年期滿後的實際結果是：一共死亡了28人，保險公司賠付了28萬元，節余了2萬元。這2萬元就是死差益。實際投資收益率為10%。那麼28.3萬元乘以1.1等於31.13萬元。這多出來的1.13萬元就是利差益。實際管理費用為1萬元，省了1320元。那麼這1320元就是費差益。三項差益加在一起為32620元。這些錢就是保險公司在這一款保險上所掙到的收益。保監會規定，紅利不得低於可分配盈餘的70%，則保險公司至少要拿出32620元乘以0.7等於22834元做為紅利派發給客戶。強調一下，上面只是一個簡單講解，實際的紅利、費率等計算是很復雜的，遠不是我所能計算的。我只能是將一個基本原理講解出來。上面這個例子也是借鑒別的文章改動了一下寫的。 望採納 謝謝哦

⑹ 分紅保險是怎麼分紅的紅利是這么分配的

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

分紅保險是指被保險人在獲得人壽保險的同時，保險公司將實際經營的盈餘，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。

分紅保險的紅利來源於人壽保險公司的"三差收益"，即死差、利差和費差。紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法。

1.現金紅利法。採用現金紅利法，保險公司會在每個會計年度結束後，保險公司首先根據本年度的盈餘，由保險公司決定當年度的可分配盈餘，各保單之間按它們對總盈餘的貢獻大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，保險公司通常不會把分紅賬戶當年產生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據經營狀況，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。未被分配的盈餘留存公司，用以調整未來紅利的分配。

在現金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現金支取紅利、抵扣下一期保險費等方法來支配現金紅利。對保單持有人來說，現金紅利的選擇比較靈活，滿足了他們對紅利的多種需求。

2.增額紅利法。增額紅利法以增加保單現有保險金額的形式分配紅利。保單持有人只有在發生保險事故、保險期限屆滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利3部分組成。

增額紅利法賦予保險公司足夠的靈活性對紅利分配進行調整，保持每年紅利水平的平穩，並以末期紅利進行最終調節。由於沒有現金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產，同時不存在紅利現金流出壓力，保險公司可以增加長期資產的投資比例，這在很大程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單持有人的紅利收入。但是在增額紅利法下，保單持有人處理紅利的唯一選擇就是增加保單的保險余額，並且只有在保單期滿或終止時才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權。

⑺ 保險分紅怎麼差那麼多

都是忽悠你的。分紅每個保險公司會有一些差別，但是實際上所有的產品的分紅都差不多。比如分紅高的產品。單位保額的保費會較高。