分紅保險中盈餘產生的主要因素

Ⅰ 簡述分紅保險的紅利來源

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分紅保險的紅利來源如下：利差益：實際投資回報率大於預定利率產生的盈餘死差益：實際死亡率小於預定死亡率產生的盈餘費差益：實際費用率小於預定費用率產生的盈餘其紅利分配方式如下：每一會計年度末，分紅保險的業務盈餘被計算出來，由公司董事會決定當年的可分配盈餘，並在分紅保單持有人和公司股東之間進行分配。按照中國保監會的規定，"保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈餘的比例不低於當年可分配盈餘的70%"。每一個特定的保單持有人分配到的紅利與其資金貢獻、風險保額、保單年度等許多因素相關。每一年度的業務盈餘是波動的，但是保險公司一般以穩定紅利水平為原則，因此，業務盈餘高的年度，可能並不提高紅利水平；而業務盈餘低的年度，可能並不降低紅利水平。長期來看，保險公司會根據自身情況和市場情況調整紅利水平。

Ⅱ 問：分紅險紅利的分配受什麼因素影響

保險公司可以選擇現金紅利方式或增額紅利方式分配盈餘。（一）採用現金紅利分配方式的保險公司應根據貢獻法計算紅利。1、貢獻法是指在各個保單之間根據每張保單對所產生盈餘的貢獻按比例分配盈餘的方法，按照利差、死差、費差三種利源項目表示，保險公司採用貢獻法分配盈餘時，可以減少或增加上述公式所包括的利源項目，但對於特定產品選用的利源項目在保險期間內不得改變。2、保險公司應按照下列公式計算每張保單實際分配的紅利：其中，表示所有分紅保單；保險公司確定的不低於70％的比例。 （二）採用增額紅利分配方式的保險公司應當根據下列要求計算增額紅利和終了紅利。1、增額紅利成本應當按照評估基礎計算，按照評估基礎計算的在購買原保單責任的躉交凈保費。2、終了紅利的計算應當按照每張保單對分紅保險特別儲備的貢獻確定：保險公司根據產品類型、交費方式、交費期限、保險期限等保單信息對所有分紅保單分組，計算各組的資產份額，並利用各組的資產份額和責任准備金，劃分各組對應的分紅保險特別儲備，即：每組對應的分紅保險特別儲備份額=每組的資產份額-每組的責任准備金每張保單享有的終了紅利應當與該保單對應的分紅保險特別儲備份額中將分配給保單持有人的比例大體相當。

Ⅲ 分紅險的來源

分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。
（1）死差益
是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；
（2）利差益
是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；
（3）費差益
是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。
由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。
這種將利差、費差、死差這「三差」參與紅利分配的方法，為美式分紅方法；而保額分紅則屬於「英式分紅」，是以保額為基礎進行分紅，將當期紅利增加到保單的現有保額之上。此種分紅方式更能突出保險產品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內無需核保、申請增加保額便可滿足其不斷增長的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導致的保障貶值。
中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。
紅利分配有兩種方式：現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人。目前國內大多保險公司採取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。
在現金紅利的分配方式下，紅利可以採取多種領取方式：現金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。

Ⅳ 在分紅險中盈餘的產生主要

分紅險：
指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
分紅險起源於保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。例如,在1994年-1999年期間,保單預定利率一般在8-10%左右,因為那個時候的銀行存款也是這個利率.保單的這個預定利率是什麼含義呢?意味著保險公司要按照這個利率給付投保人,那就肯定要求保險公司的投資收益率高於這個.但事實上,後來銀行連續7次下調利率,導致保險公司的投資收益率達不到當初預定的8-10%,假定投資收益率是3.5%,那麼保險公司自己要貼補這個差額,對保險公司是很不利的,而假定後來的投資收益率是15%呢,對客戶又是很不利的,所以為了應付這個問題,就把利率(主要是利率)波動帶來的風險由雙方共同承擔,這就產生了分紅險這個概念.意味著投資收益不好時沒有分紅,好的時候有分紅.為了避免分紅在不同年度間的波動,保險公司一般會把紅利在不同年份之間平滑。
分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。
（1）死差益，是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；
（2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；
（3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。
由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。
中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70％分配給客戶。
紅利分配有兩種方式：現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人。目前國內大多保險公司採取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。
在現金紅利的分配方式下，紅利可以採取多種領取方式：現金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。
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Ⅳ 分紅型保險的保險問答

1.什麼是分紅險？
答：分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。
2.分紅險紅利來源有哪些？
答：分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。
(1)死差益。是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；
(2)利差益。是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；
(3)費差益。是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。
由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。
中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。
紅利分配有兩種方式：現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人。目前國內大多保險公司採取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。
在現金紅利的分配方式下，紅利可以採取多種領取方式：現金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。
3.分紅險有哪些分類？
答：分紅保險依據功能，可以分為投資和保障兩類。
投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高於所繳保費。
保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。
4.分紅險好嗎？分紅險的分紅怎麼樣？
答：分紅險一般是在保障的基礎上給客戶公司每年可分配盈餘70%，作為以後長期保障的一份增值，可以部分抵禦通脹問題。
分紅每家公司都有不同，根據每家公司的投資規模，投資平台，投資渠道的不同，每年產品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決於客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同。
相對來講，保障類分紅產品分紅會少一些，而理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔的風險不同的結果。
5.分紅險收益如何？
不知道分紅型保險利率是否會隨著銀行利率的調整而相應調整，分紅型保險收益一般情況下是否能高於定期存款利率？
答：分紅型保險的分紅不是隨著銀行利率的調整而相應調整，而是隨著市場的通貨膨脹而水漲船高的，分紅型保險的利益是不確定的，但它的收益一般情況下肯定高於銀行定期存款的收益。
分紅型保險，除了固定(或每年或兩年或三年)的生存返還的收益還有每年的紅利，且紅利是隨著經營收益的狀況來分配的，按照國際慣例，公司和客戶是3/7開的，也就是說，紅利的分配70%歸客戶(因為客戶是資金的投資者)，30%歸公司(因為公司是技術的操作者更有國家項目的政策面)。
6.關於分紅險預定利率。
分紅險的預定利率是2.5%嗎？計算基數是按照所交的保費還是按照現金價值？
以平安為例，預定利率部分的錢，是跟分紅一起分到我的銀行帳上，還是不發給我，等到期滿含在裡面一起返還我？
答：保監會在"關於人身保險預定利率有關事項的通知(徵求意見稿)"中，要求分紅險的預定利率不得超過2.5%，此處所講的預定利率是指在產品定價時對未來資金設定的投資收益利率。
制定一款產品時，主要考慮：預定利率、死亡率以及相關的管理費用。當一款產品制定出來後，其收益及保障中本身就已蘊含預定利率的收益，保險公司不會單獨給予"預定利率的錢"。
分紅產生的主要原因就是：實際投資收益高於預定利率時，保險公司會將盈餘不低於70%的部分返還給投保人，形成我們的紅利。
7.分紅險紅利查詢
分紅險的紅利如何保證？如果保險公司賠錢，紅利金有可能是負數嗎？另外，分紅保險紅利派發日期各家保險公司是如何確定的，保險會有沒有相關規定？
答：首先要明確，紅利是不確定的，不能做為固定收入，它是由保險公司營利的百分之七十拿出來分紅的，這就是說有營利就有分紅，保險公司虧損與客戶無關，最多就是說不分，不會出現負數。
保險公司會把每年經營利潤的70%分給所有的客戶。派發時間是在每年6月份以後，如果你買的是分紅型保險，上半年投保的會在6月份以後收到保險公司寄給你的紅利分配清單，下半年投保的會在對應投保日後收到紅利分配清單。這些都符合保監委的規定。
8.儲蓄分紅險和定期存款的區別。我想存錢但銀行的人員推薦我買分紅保險，這種保險的收益有保障嗎？
答：定期存款：一次性存儲，按目前的利息結算，到期領取本金及利息，提前支取則損失定期存款的利息，只能按活期利率來結算。定期存款的收益是確定的。
分紅險(銀行代售保險)：一次性存(分幾年存)，收益不確定(分紅是不確定的，視保險公司經營狀況決定)，到期領取本金及紅利，提前支取損失部分本金，在期限內身故則可以退回本金及一些補償金，保障不會很高。
由於銀行的利率是固定的，就現在來說，cpi的指數在不斷的攀升，我們把錢存到銀行會出現貶值的狀態，而且，現在已經是一個i投資的時代，靠銀行存款很難達到預期的效果。而商業分紅保險，首先它有固定的收益，然後結合分紅，復利計息，它可以有效的抵制通貨膨脹。
9.分紅保險是否有風險？會不會保險公司沒有賺到錢，連我的本金都不退回來？
答：分紅險兩部分收益：1.固定收益，這是按合同領取的。2.浮動分紅，保險公司至少拿70%利潤分紅，理論上是可以為零的，但實際上每個公司都有的，比較低的水平就是3%。放心保監委會密切關注每個公司的分紅利率，一旦很低就會有措施的。
分紅險是沒有風險的，保額固定，到期有固定收益，只有分紅是不固定的，這個是根據公司的經營情況決定。
10.想了解一下返還型分紅保險，准備給兒子買份保險。
答：分紅返還型保險每家公司都是有的，一般在固定返還的基礎上，提供分紅功能，雙重收益以保證客戶的利益，個別產品還有高額的身價保障，是種很不錯的保險形式。
分紅返還型險種很多，有的側重於返還金，有的側重於保障，有的側重於老年，側重點不同。
分紅返還型保險有1年、2年、3年一返的，是按一定的基數返還的，不同險種是不同的。
11.保額分紅好還是保費分紅好？兩種方式有什麼區別？看到業務員給的計劃，有的是保額分紅，挺高的，想問是不是真的能給。
答：國際上的分紅方式分為兩種，一種是，現金價值分紅，俗稱美式分紅，也就是保費分紅，保險公司拿到客戶的保費後在扣除各種成本費用後，剩下的錢拿去投資獲得的盈利，每年公司拿可分配盈餘的部分按照70%分給客戶，紅利直接進入分紅賬戶，可以每年現金領取，也可以累計生息。
第二種，保額分紅，俗稱英式分紅，同樣也拿著客戶的保費去投資，獲得的紅利不是直接進入紅利賬戶，而是購買相對應保額的保險增加了保額。紅利不能現金領取，只能累積生息，到最後保單到期或者發生身故賠付時才能變現給客戶，而且是有的產品是給紅利增加保額後對應的現金價值。
其實兩者都差不多，都是拿著客戶的保費去投資，只是獲得的紅利分配方式不一樣，領取不一樣，現金分紅比保額分紅靈活的多，保額分紅等於保險公司又拿客戶的分紅購買了一份壽險。
12.分紅保險能抵禦通貨膨脹嗎？
答：目前老百姓能夠廣泛參與的金融理財或投資，從長遠來看，哪一種能夠真正抵禦通脹呢？除非把掙到的錢全都消費掉，永遠和當前物價水平保持一致。
保險作為一種廣義理財方式，其本質功能是防範風險損失，是防禦性最強的理財工具，具有不可替代性。就像200元可以保10萬意外。一個人如果今天買了，次日零時生效後，就不幸意外掛了，那家人就可以得到10萬元的保險金，這種收益還是其他任何方式無法替代的，當然誰也不希望這樣。
之所以分紅，是因為保險公司也是規模最大的投資機構之一，拿客戶的錢去賺錢，拿可分配盈餘的70%分配給客戶，並給客戶承諾的保障，至少可以讓客戶的保障有效抵禦通脹，並沒有承諾完全抵禦通脹。
13.有保本分紅類的保險嗎？本人已57歲，如拿出10萬元買保險，要3-5年內有收益且能保本的。
答：建議考慮銀行分紅保險，時間段，可以躉交也可年交，即可保本還有分紅。如果是短期的，你可以選擇銀行險，中國人壽在銀行設有銀行險，你可以到銀行咨詢一下，比如中國工商銀行。還有，保險注重的是保障，短期的利益是不大的，這點是它和投資最大的區別。

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Ⅵ 分紅保險的紅利來源及其分配如何

分紅保險的紅利來源如下：利差益：實際投資回報率大於預定利率產生的盈餘死差益：實際死亡率小於預定死亡率產生的盈餘費差益：實際費用率小於預定費用率產生的盈餘其紅利分配方式如下：每一會計年度末，分紅保險的業務盈餘被計算出來，由公司董事會決定當年的可分配盈餘，並在分紅保單持有人和公司股東之間進行分配。按照中國保監會的規定，"保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈餘的比例不低於當年可分配盈餘的70%"。每一個特定的保單持有人分配到的紅利與其資金貢獻、風險保額、保單年度等許多因素相關。每一年度的業務盈餘是波動的，但是保險公司一般以穩定紅利水平為原則，因此，業務盈餘高的年度，可能並不提高紅利水平；而業務盈餘低的年度，可能並不降低紅利水平。長期來看，保險公司會根據自身情況和市場情況調整紅利水平。

Ⅶ 在分紅保險中,定價的精算假設一般比較保守,就利率因素來看。「保守」表現為

「保守」表現在增大了預定死亡率。

壽險產品在定價時主要以預定死亡率、預定利率和預定費用率三個因素為依據，這三個預定因素與實際情況的差距直接影響到壽險公司的經營成果。

對於分紅保險，由於壽險公司要將部分盈餘以紅利的形式分配給客戶，所以在定價時對精算假設估計較為保守，即保單價格較高，以便在實際經營過程中產生更多的可分配盈餘。可見，就死亡因素來看，其「保守」表現在增大了預定死亡率。

(7)分紅保險中盈餘產生的主要因素擴展閱讀

分紅險指保險公司在每個會計結束後，將上一會計該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅保險的主要特徵在於投保人除了可以得到保單規定的保障責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得到的盈餘分配。中國保監會規定保險公司至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。

分紅保險主要特點

1、保單持有人享受經營成果。

2、客戶承擔一定的投資風險。

3、定價的精算假設比較保守。

Ⅷ 在分紅保險中盈餘的產生是由很多因素決定的，但是最為主要因素包括

理性看待分紅險
近些年，由於受金融風波的影響，越來越多客戶喜歡辦理分紅險。但是有些客戶非常困惑，我在網路知道發現很多客戶提問分紅險到底怎樣，在這我也簡單敘述一下。
紅利利源。實質是保險公司的盈餘。盈餘的產生是由很多因素決定的，但主要的因素是利益差、死差、費差。當保險公司實際投資收益高於預定利率時，則產生利差；當保險公司實際營業費少於預計營業費用所產生的利益時，則產生費差。
紅利分配。中國保監會【個人分紅保險精算規定】中關於紅利分配包括一、紅利分配原則。紅利的分配應當滿足公平性和可持續性。二、紅利分配比例。保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈餘的比例不低於當年可分配盈餘的70%。三、紅利領取方式。現金領取和累計生息領取。
眾觀所述，分紅是不確定的。是按每一個保險公司經營情況以及投保人投保險種和年紀有關。理性辦理分紅險，不要讓某些業務員用分紅預測迷惑。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，