分紅險熱銷不利於投資者理財

❶ 買分紅型保險劃算嗎，買保險注意不要被忽悠

這位朋友你好，隨著人們理財意識的提升，大多數人在有了富餘的錢之後，都會選擇去購買理財產品，讓自己的錢能夠慢慢增值。市面上的保險理財產品比較多，其中的分紅型保險是消費者關注比較多的理財產品，主要原因是大家對「分紅」二字比較情有獨鍾。

分紅簡單點來說，就是可以從保險公司那分到一筆錢，但分紅的多少一般由保險公司的經營狀況而定，收益不固定。

那麼分紅型保險到底靠不靠譜呢？它有哪些特點？

一、分紅型保險是什麼？可靠嗎

分紅型保險，即保單持有人可以享受保險公司經營成果的保險，保單持有人有權利每年從保險公司的經營成果中獲得一定比例的分紅。

簡單點說，分紅型保險就是消費者可以從保險公司那分一杯羹，保險公司的經營成果越好，消費者能分到的錢也越多。

分紅型保險的紅利，一般來源於保險公司的「三差收益」，即費差收益、死差收益和利差收益，這也是保險公司的主要收益來源。

分紅型保險的分紅一般分為現金紅利和增額紅利，這是兩種不同的分配方式，具體如下：

1、現金紅利

現金紅利的分配一般需要參考消費者對紅利賬戶的貢獻比例，和消費者所購買的保險所繳保費、年齡、性別有一定關系。

一般消費者對分紅賬戶貢獻越大，那麼在年終分紅時，能分到的錢也越多，而貢獻少，則分到的紅利也較少。

消費者一般可以現金支取紅利，也可將紅利留存在保險公司，用以抵扣下期的保費等。

2、增額紅利

增額紅利的分配方式，一般是以增加保單保額的形式進行分配，這種分紅方式，只有等到被保人因合同約定原因出險or身故，才能獲得相關的收益。

對保險公司來說，增額紅利解決了沒有現金流的尷尬處境，直接將紅利分配到保險保單的保額上。

而對於消費者而言，增額紅利不能獲得眼下的收益，有點看不見摸不著，且只能選擇增加保額這一種方式，有點不靈活。

❷ 保險理財哪種最好 分紅型保險效益明顯

扯吧你，分紅保險的投資功能僅僅只是一般甚至偏低，本質上還是保障，用來理財並不合適。至少我現在看到的數家保險公司的分紅保險，算下來也就和銀行存款差不多甚至還更低，比余額寶都不如。
真正想要靠保險來理財的，必須買保險專門推出的理財產品，比如變額萬能壽險（注意是變額的）、投資連結保險等。
分紅保險的紅利來源主要是三方面：費差、死差和利差，而可用於投資的並不是你所繳納的保費，而是扣除所有費用（風險保費、公司營業費用等）之後的現金價值，如果是多年繳費（比如20年繳費的）首年現金價值一般只有20%不到，談何投資？說白了，分紅保險為了確保一定可以給客戶分紅，往往在制訂費率的時候就把保費提高（A某公司最明顯），其實就是把你多交的一部分保費年底再用分紅的方式分一小部分給你，實際還是虧了。

❸ 客戶購買分紅保險五注意是什麼

據有關部門調查表明：分紅保險是為客戶通過保險公司投資理財的一個重要渠道。但是，面對市場上五花八門的分紅產品，客戶應該怎樣選擇才更有利於資產的保值增值呢?才能讓投保人更放心呢?這里，首先值得向大家一提的是，保險公司分紅險的紅利，來自保險公司的保費投資利潤的70%，由於國家對保險資金投資的渠道限制較緊，投資品種主要是協議存款、國債、企業債、基金等。因此，分紅多少，是受整個國家資本大環境影響的。客戶在購買分紅險的時千萬不能只認為，購買保險公司分紅保險就是投資理財，其實這是一種片面的認識，客戶購買分紅保險本質上一個是保險保障，其次才能夠算得上是投資理財。為此客戶購買保險公司的分紅保險的時候要注意以下幾點：

——不要把分紅保險只當投資理財

客戶購買分紅保險本質上說讓客戶享受保險保障，其次可以享受保險公司的經營成果——分紅。當保險公司的經營業績較好時，能分享到保險公司的投資收益，有效規避通貨膨脹帶來的風險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當成儲蓄，應該當成保險保障，為了資金安全使用，不要一次性做太大的投入。

——分紅保險的本質不在於投資理財而在於保險保障

分紅保險的紅利來自於保險公司的總盈餘，所以保險公司的投資收益情況對於分紅產品的分紅狀況至關重要。雖然保監會規定：保險公司70%的盈餘必須分配給保單持有人，但由於紅利只是一種預期的收益和企業經營狀況良好時，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業績優良、投資能力強的保險公司的分紅產品。而那些經營狀況不佳的保險公司的分紅產品。而那些經營狀況不佳的保險公司的分紅能力相對較弱，甚至有可能低於定期存款，但是其保險保障依然存在。因此，分紅保險的本質不在於投資理財而在於保險保障。

——進行合理的組合投資

保戶應根據自己的風險承受能力進行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個保險品種上。現在市場上的分紅保險產品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險，保險責任也類似，不存在本質區別，這樣分紅回報的多少就完全取決於公司的經營狀況和理財能力，只有不把雞蛋放在一個籃子里才能真正規避風險，起到理性投資的目的。

目前市面上的分紅保險種類繁多，各具特色，居民選擇分紅險還有幾個地方需要注意。首先，居民應選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產品，而不應對短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅產品只有儲蓄功能，並不適合人們的災害保障需求。

———少兒和老人不太適宜購買分紅險。

大多數分紅險對投保人(即掏錢買保險的人)沒有限制，但對保險受益人(出現意外獲得補償的人)卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為受益人。而一般情況下，老人抗風險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女受益，不符合一般家庭理財的需要。少兒也不宜購買分紅險，某些品種的少兒險投保人是孩子，但受益人卻是父母，父母們以為這樣就為自己的孩子買了一份未來的保障，但是實際上，父母們出現意外的時候，孩子得不到足夠的保障;孩子出現意外的時候，父母的得到賠償也無濟於事。從投保原則上說，家庭保險首先要保的就是主要收入創造者，防止因其傷病亡而中斷家庭收入，對於少兒，首先需要的保險其實是父母自身的保險(孩子是受益人)。

———認清保險公司經營能力再購買。

分紅險的回報能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產經營能力。目前多數保險公司仍停留於粗放經營階段，以擴大保費收入為主要目的，在資金運營、財務管理、風險控制方面仍然不足。而要確保保險公司的償付能力，既需要保費收入的支持，更需要內部經營管理的配合。所以，在考慮分紅險產品是否適合自己之外，還要認准公司，考慮該公司的各方面因素，再決定是否購買。

據有關部門調查表明：分紅保險是為客戶通過保險公司投資理財的一個重要渠道。但是，面對市場上五花八門的分紅產品，客戶應該怎樣選擇才更有利於資產的保值增值呢?才能讓投保人更放心呢?這里，首先值得向大家一提的是，保險公司分紅險的紅利，來自保險公司的保費投資利潤的70%，由於國家對保險資金投資的渠道限制較緊，投資品種主要是協議存款、國債、企業債、基金等。因此，分紅多少，是受整個國家資本大環境影響的。客戶在購買分紅險的時千萬不能只認為，購買保險公司分紅保險就是投資理財，其實這是一種片面的認識，客戶購買分紅保險本質上一個是保險保障，其次才能夠算得上是投資理財。為此客戶購買保險公司的分紅保險的時候要注意以下幾點：

——不要把分紅保險只當投資理財

客戶購買分紅保險本質上說讓客戶享受保險保障，其次可以享受保險公司的經營成果——分紅。當保險公司的經營業績較好時，能分享到保險公司的投資收益，有效規避通貨膨脹帶來的風險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當成儲蓄，應該當成保險保障，為了資金安全使用，不要一次性做太大的投入。

——分紅保險的本質不在於投資理財而在於保險保障

分紅保險的紅利來自於保險公司的總盈餘，所以保險公司的投資收益情況對於分紅產品的分紅狀況至關重要。雖然保監會規定：保險公司70%的盈餘必須分配給保單持有人，但由於紅利只是一種預期的收益和企業經營狀況良好時，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業績優良、投資能力強的保險公司的分紅產品。而那些經營狀況不佳的保險公司的分紅產品。而那些經營狀況不佳的保險公司的分紅能力相對較弱，甚至有可能低於定期存款，但是其保險保障依然存在。因此，分紅保險的本質不在於投資理財而在於保險保障。

——進行合理的組合投資

保戶應根據自己的風險承受能力進行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個保險品種上。現在市場上的分紅保險產品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險，保險責任也類似，不存在本質區別，這樣分紅回報的多少就完全取決於公司的經營狀況和理財能力，只有不把雞蛋放在一個籃子里才能真正規避風險，起到理性投資的目的。

目前市面上的分紅保險種類繁多，各具特色，居民選擇分紅險還有幾個地方需要注意。首先，居民應選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產品，而不應對短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅產品只有儲蓄功能，並不適合人們的災害保障需求。

———少兒和老人不太適宜購買分紅險。

大多數分紅險對投保人(即掏錢買保險的人)沒有限制，但對保險受益人(出現意外獲得補償的人)卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為受益人。而一般情況下，老人抗風險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女受益，不符合一般家庭理財的需要。少兒也不宜購買分紅險，某些品種的少兒險投保人是孩子，但受益人卻是父母，父母們以為這樣就為自己的孩子買了一份未來的保障，但是實際上，父母們出現意外的時候，孩子得不到足夠的保障;孩子出現意外的時候，父母的得到賠償也無濟於事。從投保原則上說，家庭保險首先要保的就是主要收入創造者，防止因其傷病亡而中斷家庭收入，對於少兒，首先需要的保險其實是父母自身的保險(孩子是受益人)。

———認清保險公司經營能力再購買。

分紅險的回報能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產經營能力。目前多數保險公司仍停留於粗放經營階段，以擴大保費收入為主要目的，在資金運營、財務管理、風險控制方面仍然不足。而要確保保險公司的償付能力，既需要保費收入的支持，更需要內部經營管理的配合。所以，在考慮分紅險產品是否適合自己之外，還要認准公司，考慮該公司的各方面因素，再決定是否購買。

❹ 分紅型的保險算不算理財的一種方式

理論上，分紅險不屬於傳統壽險，屬於理財類型保險。
但是，三種理財類型保險形式（分紅險、萬能險、投連險）中，分紅險最偏重於傳統險。
分紅險指保險公司在每個會計結束後，將上一會計該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
分紅保險的主要特徵在於：投保人除了可以得到保單規定的保障責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得到的盈餘分配。中國保監會規定保險公司至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。

❺ 買理財型的保險有啥好處，是買分紅險好呢還是萬能險好

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！理財型的保險一般包括分紅險、萬能險和投連險。這一類型的保險產品因兼顧投資與保障功能，所以一經推出就廣受消費者的好評。也提供有多款理財型保險，您不妨前去對比選擇。

買理財型的保險有啥好處
投保理財型保險產品一方面可以提供給投保對象基礎性的保障服務，另外一方面還可以獲得一定的投資收益。

買理財型的保險是買分紅險好呢還是萬能險好？兩種有啥區別
1.分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
2.萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。
兩者的區別在於消費者所獲得的收益是來自不同的渠道，分紅險是來自公司的盈利，而萬能險則來自於投資收益。至於您提的買理財型的保險是買分紅險好呢還是萬能險好的問題則需要您根據您個人的喜好，如果您是那種無暇打理財務的繁忙人群，建議您投保萬能險，因為萬能險打理起來比較簡單，如果您比較看好某保險公司的收益情況，建議您投保分紅險。

投保一份合適的投資理財型保險產品，建議您選擇正規的投保平台來購買。是投資理財型保險產品的專業網上投保平台，擁有眾多投資理財型保險可供您選擇，同時您還可以請專業客服人群為您量身定製適合您的投資理財型保險產品。歡迎選擇：

❻ 什麼是理財型保險分紅險好嗎

理財類保險復：就是說由保制險公司把客戶的保費通過各種渠道進行投資，幫客戶理財。比如分紅型保險、萬能險、年金險、教育險。

1、分紅險是把傳統險結合一些理財功能，具有保底利息收益。保險公司通過投資收益的可分配盈餘，按一定比例分成，但分紅多少的不確定的。

2、各保險公司有兩種分紅方式：現金分紅【國內大都公司以此種為分紅方式，如中國人壽、平安人壽】，即保費分紅，實際上是以投保人交付保費多少為計算基礎；另一種是保額分紅方式【目前國內公司較少用此種分紅方式，如新華人壽就是以此為分紅方式】，保額分紅是相對保費分紅而言的，以保單投保的保險金額為計算基礎，對應的分紅利率為保單分紅。