老人銀行理財分紅險

A. 老人買銀行理財虧18萬獲賠，為何能夠獲得賠償

因為銀行在向老人推銷理財產品的時候，並沒有明確告知老人理財產品也是具有風險的，老人在不知情的情況下購買了銀行人員推薦的歷程產品，這才導致虧損了18萬。

事情發生的經過

一位老人想要購買銀行里的一款理財產品，但老人去的時候，銀行的工作人員告訴老人這款理財產品已經賣完了。

因此，銀行的工作人員就向老人推薦了另外一款理財產品，並且向老人保證這款理財產品的年利率在百分之六，還有分紅。

投資確實是具有一定的風險性的，就像理財產品也是一樣，雖然別人向你推銷的時候，可能會說一年的利率有多麼的高，但實際情況並非如此，他們只要把理財產品推銷出去就行了，後續是賺還是虧，完全看投資者自己的運氣了。

因此，在銀行向推銷理財產品的時候，不要聽信所謂的保證，因為銀行的工作人員只要能夠把產品賣出去就行了，如果是賺了，還好，那如果是向這位老人一樣，虧了呢？又該找誰說理去呢？老人運氣好，獲得了七萬塊的賠償，但並不是人人都有老人一樣的運氣，能夠獲得賠償的。所以，投資還是需謹慎啊。

B. 有老年人分紅險的嗎

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

一：不要過分看重短期收益。投保人應選擇一些保險期較長、保障功能較強的分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅險產品只有儲蓄功能，並不適合人們的災害保障需求。
二：不要過分看重短期分紅利潤。保險看重的是時間性，時間越長，其保險價值才越高。作為一種穩健的保險類型，分紅險需要時間檢驗，不應只看一時得失。
三：老年人不太適宜購買分紅險。大多數分紅險對投保人沒有限制，但對保險受益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為受益人。而一般情況下，老人抗風險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女受益，不符合一般家庭理財的需要。從投保原則上來說，家庭保險首先要保的是主要收入創造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。
四：認清保險公司經營能力再購買。從收益回報上來說，分紅險的回報高不高，最重要的因素是保險公司的資產經營能力，以及其在財務管理、風險控制、內部管理等方面的實力，因此在購買時要充分關注這些因素。
五：不要輕易退保。一些投保人因分紅不滿意去退保，結果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然看有些年份收益不高，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

C. 銀行理財產品和分紅險的區別

銀行是短期理財，一年半載還可以，保險理財是中長期理財，十年二十年，選擇保險理財最為合算

D. 我媽到農業銀行存錢，被忽悠買了一款分紅險，一年存一萬，存五年，但是介紹保險的說五年滿了就可以全款取

這個肯定是保險公司的過錯，有成功維權的案例，但維權要不怕麻煩，最重要的是有可靠的證據，我見過最有效果的辦法是電話保監會投訴，這個處理起來非常快，而且結果往往都能令人滿意。

這里有個程序，比較復雜，已經找過保險公司了，強烈建議直接投訴保監會。

《保險誤導維權程序》

【一】、和當事的保險代理人，保險公司溝通，心態平和，收集必要的證據，必要時予以公證保全。

【二】、保險公司答應消費者的合理要求，結束。不答應，進行【三】。

【三】、向12378全國保險投訴熱線或當地保監局提出投訴，必要時參加當地保監局局長接待日活動（保監局網站會通知，需要提前預約）。

【四】、保監局將投訴成立的案件轉交保險公司或當地行業協會，與當事人進行調解。

【五】、調解成功，結案。保監局寄出結案通知書。調解不成功，轉入【七】。

【六】、若當事人認為保監局在解決過程中有不公平之處或其餘違規事實，可向中國保監會提出投訴。

【七】、調解不成功，當事人可依法提出訴訟。

顯然當今社會是一個法制社會，但由於現實的復雜性，我並 不主張大家輕起訟事，而是盡量利用現行的保險監管機制來維權，順便表揚一下中國保監會及各地保監局，沒有保監會和各地保監局的支持，前述400多萬想靠保險公司的覺悟來全額退保？難。

為幫助大家更好地進行投訴，我准備了一份投訴信樣本，供參考，可按自己的實際情況進行修訂，更改，無版權免版稅。

《投訴信樣本》

2010年8月，本人去位於XX省XX市XX街XX銀行存款，有一位穿著與銀行的工作人員相似的服裝的人員主動走過來，介紹說有一款理財產品利息很高，存3年，到時可取出來80%，剩餘的10年後可以拿到。現在才知道這應該是保險銷售人員。今年要買房，准備取錢，無意中拿出來看時才發現，這是XX保險的一款保險產品。

我本人非常氣憤。我認為銀行和保險公司存在銷售誤導的違規行為，要求XX保險退還本金並按同期銀行利率賠償利息損失。

理由如下：

一、未明確說明是保險產品，僅片面強調「利息比銀行高，想取就取」。

中國保監會在《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》明文規定：

商業銀行開展代理保險業務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。

該公司銷售人員當時並沒有向我明確說明這是一份保險產品，也沒有提示說這個產品的特點和風險，而是利用我對銀行的信任，誤導我，使我認為是銀行的儲蓄，這是我認為其存在銷售誤導的原因之一。

二、將該保險產品與銀行儲蓄等進行不當類比，未明確說明該保險產品的經營主體是保險公司，未進行如實告知猶豫期和保險責任，未進行電話回訪和費用扣除情況。

中國保監會在《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》明文規定：三、商業銀行在開展代理保險業務時，應當遵守以下規定：

(一)不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售。不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得誇大保險產品收益。

(二)向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司，如實提示保險產品的特點和風險。

(三)如實向客戶告知保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。

該公司銷售人員利用信息不對稱，利用消費者對保險產品的不了解，有意將該保險產品與銀行儲蓄和理財產品相混淆，並將保險收益說成利息，與銀行儲蓄進行不當類比。

該公司銷售人員沒有明確向我說明這個保險產品的經營主體是保險公司，而是利用消費者的不了解和對銀行的信任，進行誤導。

三、沒有提供保險條款。

《中華人民共和國保險法》第十七條明確規定，訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。

對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。第十八條明確規定，保險合同應當包括下列事項：

（一）保險人的名稱和住所；

（二）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；

（三）保險標的；

（四）保險責任和責任免除；

（五）保險期間和保險責任開始時間；

（六）保險金額；

（七）保險費以及支付辦法；

（八）保險金賠償或者給付辦法；

（九）違約責任和爭議處理；

（十）訂立合同的年、月、日。

投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人。

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

但該公司提供的所謂保險單中，並沒有國家法律要求提供的格式條款，且也未向我做明確說明。而是鑽國家法律的空子，對我進行了誤導。

四、在消費者發現問題要求退保後，不予配合，僅告知我只能退回現金價值。

我發現這個保險產品並非存款而是保險後，我認為該保險產品並不符合我的需要，與該公司進行交涉，該公司客服人員告訴我現在只能退保，而且損失很大。

《中華人民共和國保險法》第一百三十一條規定，保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵佔保險費或者保險金；

（八）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。

我認為該公司保險銷售人員存在違反保險法第一百三十一條之中之（一）、（二）之規定。

綜上所述，我要求XX保險全額退還本人存款，並賠償利息損失。

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【再啰嗦幾句】

一、 說明：現在保監會對銀行保險產品銷售有嚴格的要求，對於銀保的銷售誤導治理力度也很大，建議大家除了在媒體投訴外，基於中國國情，保監會網上信訪加各地局長接待日面訪的投訴效果本人認為是最好的。

二、 投訴一定要有理有據，陳述清楚基本事實即可，盡量避免過於情緒化的表述，請相信多數情況下監管機關工作人員是中立客觀的。

三、 限於網路狀況，各地保監會網站運行速度參差不齊，請多試幾次。

四、 保監會網站接到投訴信，一般會轉給當事保險公司處理，這時候與保險公司打交道一定要注意，盡量少說話，少表態，多問保險公司目前的處理進度。某些保險公司會一步步試探你的底線，一定不要妥協，堅持自己的合法主張。（PS：保險公司通常會無恥地玩三步曲：按條款退可以嗎？損失各承擔一半可以嗎？好吧，全額退，不過不要告訴別人哦。）

五、 試各地情況不同，一般投訴在半個月到3個月處理成功算正常，一定要有耐心。

六、 最好不要貿然上法院。經歷了各種當事人周圍有各種朋友，出於各種考慮，建議上法院。其實，在某種程度上，上法院可以說是萬不得已，所有方法都用盡的情況下才能選擇的一條路。理由：

a)
向保監會投訴，保監會就是我們的同盟軍，客觀上給保險公司施加了很大的壓力，而且事件沒有擴散，保險公司亦有解決的動力和需求，保險公司總公司會對分公司及投訴負責人提出要求盡快解決，同時也會給予一定的政策，允許他們進行通融解決。

b)

貿然上法院，就將保監會和整個行業自己的對立面。保監會的斡旋作用已經不大，保險公司也被迫應戰，上法院了，那來吧，咱們高薪聘請的律師也別閑著了！而且保險公司負責處理你這事的人也輕鬆了：這下好了，跟我沒關系！增加了一些變數。（不排除少數情況下仍然保留起訴權利，而保險公司也有可能被迫接受調解。）

七、 如仍有不清楚的地方，問問一些正直有良知的專業從業人員，最好有保險維權經歷的（比如在下），看看能否幫助到您。

E. 老年人理財型分紅險

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

你好，對於老年人來說，投保分回紅險的意答義不大。
分紅險作為理財保險中的一種，具有收益較為穩妥的特點。您需要注意的是，對於老年人而言，最佳的保障方案，最好是優先完善社保，在農村的也就是我們常說的新農合，在城鎮的是城鎮居民保險。然後再依據個人的實際具體保障需求，選擇合適的商業保險作為補充。
對於六十多歲的老年人，建議優先考慮意外險、重疾險、住院險等保障型險種補充社保部分的不足，給老人以全面的保障。
希望對您有所幫助

F. 有什麼好點的分紅保險，中老年人，最好是中國人壽的

中年人在選擇分紅保險方面，投保理財分紅保險可選擇重疾保障型、教育積累型以及養老投資型三種。不過，不同的類型的理財分紅保險適合的人群以及投保方法不同，最好按需選購。

1. 中年人在選擇重疾保障型分紅保險的時候，在提供給投保對象投資收益的同時還兼顧一定的重疾保障，比較適合基礎性保障尚未做足或者是缺乏的中年人購買，投保時要先關注保障功能，其次考慮分紅收益。

2. 對於教育積累型分紅保險，是比較適合中年人為自己的孩子投保，所得投保收益可直接用於孩子將來的教育，專款專用更加有針對性。家長在為孩子購買此類中年人理財險時要優先購買含有大學教育金、婚嫁金和創業金等保障者，以減輕家庭經濟壓力。

3. 而養老投資財分紅保險比較適合規劃老年生活的中年人購買。一般來說，養老投資型理財險的繳費年限可由消費者自行選擇，一般有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。
   

G. 老年人買什麼理財保險比較好

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

普通家庭的中老年人買理財保險應首選分紅險。因為分紅保險具有保障和儲蓄的雙重功能，加上中老年人年齡偏大，投資風格不宜過大，分紅保險資金的投資相對偏保守，比較適合這類人群需求。

H. 老人在銀行業務員的忽悠下買了理財保險，如何合法維權

這個情況其實挺復雜的，首先你要判斷一下老人是否有獨立承擔民事責任的能力，如果他有相關的能力，那麼他去購買一些理財產品就不能說是被忽悠，也不能說是被騙，因為他是一個成年人，他有責任為自己的行為負責。換一句話說，就算你覺得你們家老人被騙了，那也是因為你平時的照顧存在疏忽問題。

有小夥伴可能不愛聽這樣的話，因為他們會覺得老人本來就應該被忽悠，老人本來就應該被騙，如果銀行的工作人員引導老人去買理財產品，那麼就是銀行的工作人員不對，但是我們反過來想，如果你們家老人真的有問題的話，為什麼你不陪同老人一起去銀行辦業務呢？這個時候你會來找銀行的事，是不是有點無理取鬧了？

老人在銀行業務員的引導之下買銀理財產品是被忽悠嗎？

在我回答你如何維權之前，我要先給你糾正一個事實，如果你們家老人有獨立承擔民事責任的能力，那麼他買的任何理財產品都是他的個人行為，這不能說是被忽悠，也不能說是被騙。合同一旦生效，雙方都有義務和責任去履行，這個時候如果你想中斷理財產品，完全可以帶著老人一起到銀行處理。

I. 60歲以上老人買分紅保險,保期十年合法嗎

我是保險行業從業7年的老油條了，保險公司做到分管總級別（保監會備案考試）我家裡存了很多保險但我有個原則一般不存理財類得保險，因為我覺得大多數不劃算！
一、你算沒算你存的錢和你返的錢有多大的利潤在裡面，其實保險的理財和銀行收益相差無幾，甚至更少！良心話，老人存年齡大了領的不是更少？
二、你存的那家公司他的分紅歷史數據如何？你自己去上網查查，中X人壽在中國壽險行業里基本屬於分紅最低的，所以他給你的演示利率基本都是浮雲！平X強點但一般也沒高銀行多少，關鍵他的分紅不是你本金的分紅——是本金的現金價值，這就少太多了，其他家什麼差不多！
三、我自信我只要身體好養老金都好說，所有保障型的產品都沒存完呢存分紅險去理財沒必要，老人買保障更是重要的！過60就沒機會了！
所以我給你的建議是
一、你家要是沒保險你就別先買分紅型的
二、存的保險費別超過你全收入的15%，要不難受在後邊
三、推薦你多買點保障類產品，要不年齡大了買不了了！
四、理財要的是高收益，保險覺得達不到，保險是保護，不是進攻，誰說保險理財收
益多大多大一定是忽悠你呢
五、我只說自己，做這行7年我只買保障型產品！
——————最後結語：讓你家老人60歲了買分紅險的人，不是沒學好保險就是明知故做！你懂得！忘了說，你家老人要是個人資產2000萬以上除外！呵呵
希望有幫助！