1. 香港保險合同上超過100歲的投保人還有保障嗎
超過100歲就沒有了，到100歲的時候就會自動結束了。
香港重大疾病保險可以保障126種疾病，儲蓄分紅險回報比投資房產更高，意外險暴亂也能保，保障額度高、保障范圍更廣、保費更低！我們可以讓您更了解香港保險。
重大疾病保險是大陸人去香港購買保險時，非常流行的險種。相比之下，中國本土保險公司保險疾病范圍小，而且年費高。據媒體報道，每年繳納一樣的保費，在同樣的繳費年限下，保額相差可以達到5倍之多。
香港作為全球金融中心之一，其保險業相當發達，根據香港貿易發展局數據，2013年香港的保費收入達到2,907億港元，相當於香港的GDP的13.7%。而且作為全球金融中心，香港有一半的保險公司是在海外注冊的，其中以美國，英國公司為主。對於國內的投保人士，如果想要買國外保險公司提供的保險產品，香港是非常理想的選擇。於是內地很多富人紛紛前往香港購買保險。
根據香港保險業監理處的數據，去年，內地居民來港購買的保單超過10萬份，佔香港保費收入的16%，內地保費收入增長11.2%。相對於增速放緩的大陸經濟來說，香港保險業的內地生意可以說是紅紅火火。
為什麼內地土豪們都這么喜歡去香港買保險呢？
除了香港作為世界級金融中心有比較健全的法規，市場競爭比較全面之外，還有一些大家不太了解的因素：
通過保險來轉移資產
在法律上，保險權是高於債權的，所以很多企業主利用這種方式來轉移資產。
由於內地中小企業壽命比較短，加上最近一年多以來，經濟情況並不景氣。於是很多中小企業瀕臨破產。為了避免破產清算時失去一切家產，這些小企業主就想辦法借錢，甚至不惜把廠房抵押出去，然後用這些錢去香港購買巨額保險。這些保險受益人可以是這些小企業的老闆，也可以他們的子女，或者親屬。
一旦企業破產倒閉，在清算其債務的時候，由於保險權高於債權，所以這些保險就可以得以倖免，法院既不能凍結這些保險里的資金，也不能要求保險的受益人代替老闆償還債務。於是很多小企業就通過這種方式來轉移資產，避債。
這種轉移資產的方式除了用在避債方面之外，還用在夫妻不和時出現的財產糾紛上。通過將受益人設為家庭之外的其他人，當投保人離婚時這部分保險，就不能計入夫妻共同財產。
富豪們的遺產隱憂
國內有不少傳言稱中國將要開征遺產稅，這讓自古以來都有傳家習俗的中國人有一些難以接受，尤其是對這些年裡富裕起來的企業家們。如果按照2010年修訂的《中華人民共和國遺產稅暫行條例（草案）》來執行遺產稅的話，遺產稅的徵收方式如下：
遺產稅採用累進稅制：80萬起征，80萬以下的部分不征稅，80萬-200萬、200萬-500萬、500萬-1000萬以及超過1000萬的適用稅率分別為20%、30%、40%、50%。
對於某些企業家的後代來說，遺產稅將非常沉重——超過80萬的部分，最低將被征稅20%。如果父輩留下3000萬遺產，則需要納稅1034萬。
而有意思的是，香港在2006年取消了遺產稅，這讓很多擔心遺產稅的富豪們紛紛前往香港購買巨額壽險保單，通過給自己投保高額壽險，然後將受益人設為子女的方式，將大筆的財富放在保險之中，通過這種方式，來避免可能出現的遺產稅。
當然這些都是給富豪准備的，對於普通人來說，在香港買保險有沒有好處呢？
第一
重大疾病保險更便宜
重大疾病保險是大陸人去香港購買保險時，非常流行的險種。相比之下，中國本土保險公司保險疾病范圍小，而且年費高。據媒體報道，每年繳納一樣的保費，在同樣的繳費年限下，保額相差可以達到5倍之多。
為什麼香港的重大疾病保險這么便宜呢？其實是因為內地人在香港購買保險實際上是沾了香港的便宜。一位香港保險經紀人對此的解釋是：「保險的價格是按照當地人口的平均壽命、發病率和死亡率等數據精算出的結果。香港人均壽命85歲，比內地平均高10歲，發病率和死亡率也低得多，所以保險自然比內地便宜。」
所以內地人去香港買保險，等於是用香港的價格買了內地的保險，實際上沾了香港的便宜。
第二
儲蓄類保險收益高
中國人自古望子成龍，很多富裕家庭也更願意給孩子買一些儲蓄類保險。隨著孩子的年齡不斷增長，積累的資產就會越來越多，最後用在孩子上學，生活等方面。
以某內地保險公司的一個計劃為例，如果選擇10年繳費，每年1萬元的話，可以保障到80歲，每年可以領取從1%開始每年增加1%的「成長金」，60歲可以領取17000元祝壽金等，合計收益至80歲共計446300元。如果按照這么計算的話，這個保險計劃的年化收益率僅為3%。
而香港的保險產品設計則沒那麼復雜，以某英國保險公司提供的保險產品為例每年交10萬元人民幣，連續繳納10年，到20歲時可一次性提取200萬元，或者30歲可以一次性提取415萬元。這么算下來，年化收益率將近5%。
相比之下，儲蓄類保險在香港不光設計簡單，而且回報豐厚。
赴港購買保險風險不容忽視
由於保險是在香港本地辦理的，所以如果在大陸或者其他地區出險，那麼理賠的過程會比較復雜。而如果理賠之中出險糾紛，就更加麻煩了。因為是在香港購買的保險，所以適用香港本地法律，保險的糾紛必須在香港本地訴訟，上海契石投資咨詢解題，而香港本地的律師費用遠高於內地，所以一般在香港和保險公司打官司是一般人難以負擔的，所以最後即便贏了官司，可能也不是特別劃算。
但如果在投保時，了解清楚具體細節，秉著實事求是的態度去簽約的香港保單，在需要理賠時，幾乎不可能出現理賠難的問題。因為在香港的保險業本身就嚴格按照 「嚴核保、寬理賠」 的思路進行運作。
特別投資型保單更無需擔心此類事件發生。
2. 香港的儲蓄型保險，你必須知道的幾點
1.回報高
在收益率方面，比起內地的最高3.5%的回報，香港的保險產品年化收益大多高於5%，有時甚至可達8%~10%。英國保誠21年來平均收益是6.82%，雋升產品更是連續6年來收益在8%以上，是復利滾存。
2. 分紅穩健
國內保險只能在國內，投資渠道受限，而且國內保監規定保單利率不可超過3.5%，產品的收益很難提高。
相比之下，香港保險是全球投資，投資品種很豐富，投資渠道廣泛，對最高的收益沒有限制，投資經驗豐富，風險管控能力強，收益非常穩健。所以香港儲蓄分紅險更加適合給孩子配置教育金、婚嫁金和為自己儲備養老金。
3.美金配置
香港的保單多數為美元保單，可以合理合法地將人民幣資產轉換為美金海外資產，因而能對沖人民幣貶值帶來的資產縮水的風險。
3. 香港儲蓄分紅型保險
香港儲蓄分紅型保雋升
4. 內地人香港儲蓄分紅險
香港保險咨詢專家中金摩根有幸為您解答，你好，這並不是陷阱，不然不會有這么多的人前赴後繼地去買香港保險。之所以有很多人上當受騙，是因為受此行業內的騙子所累。所以購買香港保險時要務必小心，須找正規的中介或代理，如果不嫌麻煩，可以無須代理幫助，自己前去購買。
如今內地人赴港不光旅遊購物，買保險也成為一些人熱衷的事。香港《星島日報》近日援引香港保險業聯會的數據表示，2014年內地客在港的新保單額244億元(港幣，下同)，按年增長21%。有人說，如今名牌店搶貨的內地客少了，在保險店前排長隊的多了。內地人散落全國各地工作生活，卻都爭先恐後地跑到香港買保險，香港的保險魅力到底在哪兒？大老遠的跑到東方之珠去投保，真的好嗎？
自由行後數量遞增
英國保誠保險公司理財顧問李女士表示，內地人赴港購買保險，是以赴港自由行啟動為節點，此後保單數量逐年猛增。如今市場依舊火熱，即使香港取消內地投資移民，深圳居民赴港改為一周一行，都沒影響內地赴港買保單的熱情。
「4年前，內地人在我客戶中的比例大概是10%，現在能佔到30%-40%，為了更好地跟客戶溝通，我跟我的同事都開始努力學說普通話，也經常跟內地的客戶在微信上互動。」李女士說。
一個突出現象是，除了為數眾多的白領，內地富人也青睞香港保單。有業內人士表示，部分到香港買保險的富人，一方面是看中香港保單性價比高功能齊全，比如生意人通常喜歡買高保額分紅型壽險；另一方面是為了配置美元或港元資產，出發點是為了孩子出國留學或海外置業方便，另外把錢放在香港保險公司，私密性也好。
較內地產品有優勢
業內人士分析認為，香港保險之所以這么有吸引力，原因在於其行業歷史悠久，制度及服務更完善，保險保障的范圍更廣，同等保額資費更便宜等。據了解，目前香港的合法保險公司總數達到158家，保險中介人超過8萬，有「保險公司多過米店」的說法。它們提供種類繁多的保險和風險管理服務，部分產品在保障范圍和費率上的確較內地產品有優勢。
在中金摩根集團從事理財保險行業工作的陳東表示，內地人來港買保險都緊盯著三類：重大疾病險、人壽險和儲蓄分紅險。
以香港某公司的「危疾終身保計劃」為例，其涵蓋了69種嚴重病況，包括原位癌在內的17項預支賠償病況。吳瑞說，內地一般重大疾病保險只涵蓋30-40種病況，大多數保險產品不涵蓋早期重大疾病以及原位癌。同等額度的保險，受保人要投的保費在香港比內地要便宜30%左右。儲蓄分紅險也是內地人赴港的一大目標。以某保險公司的儲蓄計劃為例，繳納3萬美元的保費，25年之後可獲得逾12萬美元現金回報，預期每年回報率為6.35%。相比而言，內地的儲蓄型保險每年現金回報率一般也就3%左右。
此外，香港保單經過核保生效後，無職業及生活地區限制；香港保險可投資多種不同類型的金融產品，為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。凡此種種都透露著一股誘惑力。而從內地和香港對比來看，香港人生活環境、社會信用體系比內地更為完善，某種程度上降低部分成本；內地由於醫療健康信息不透明，存在騙保騙賠的現象，此外空氣、食品污染帶來的威脅，保險公司在精算時也會把風險計入成本，所以自然保險價格比香港要高。
多重風險不容小覷
但凡事有利必有弊，由於投資模式、法律政策等方面和內地都有不同，內地人「舍近求遠」赴港買保險，一定要建立在充分認知風險的基礎上，不能盲目跟風。
深圳市民熊先生2013年去香港時，買了一份東亞人壽的分紅型意外保險，該保險月繳1000元，繳費5年後現金價值即可與所繳保費相等，最高保額20萬元。「由於我在香港沒有銀行賬戶，為了節省跨境轉賬的手續費，現在每個月我都要去香港交一次費，挺麻煩的。」除此之外，在港買保單，提前退保損失極大。熊先生表示，與他一同投保該險種的一位朋友，因去了北京工作，感覺繳費不便，於是選擇了退保，結果只退回1000多元，兩年繳的2萬多元保費打了水漂。
匯率的風險更是不能小覷。在香港購買保險理賠或給付時使用的都是港幣，而港幣又直接與美元掛鉤，一旦港幣相對人民幣貶值幅度過大，投資者就會出現現金縮水，遭遇投資損失。
由於香港和內地的醫療判斷標准存在差異，購買重疾險就存在理賠風險。如果產生認定差異，內地被保險人必須要到香港去協商甚至走法律程序，聘請香港律師。香港律師收費高昂，即便被保險人最後贏得官司，訴訟費用也是一筆非常大的開銷。更有甚者，如果最終理賠糾紛難以認定，則會造成賠付困難，甚至拿不到賠付。
做足功課小心陷阱
因為香港保單銷售紅火，購買時要小心一些陷阱。第一條就是不要相信某些機構銷售宣傳的「在內地出售的香港保險」。香港法律規定保險所有合約必須在香港本地簽約，所有保險公司對非香港居民投保均採取極為嚴格的入境文件審查和來港見證制度。一些公司營銷人員到內地銷售、簽單，並通過偽造入境記錄讓保單生效，這樣的保單屬於「地下保單」，無效且不受法律保護。
市場快速發展帶來泥沙俱下，誤導也正在赴港買保險的內地客人中蔓延。最明顯的案件就是香港101投連險。101投連險是需要繳費25年的長期保險產品，讓部分代理人誤導成繳費3年甚至18個月就可以的一款短期繳費產品。實際情況是，繳費3年以後保單的收益根本頂不住保費。有業界人士形容其「基本就是騙錢」，所以在相關部門干涉下已經停售。
有保險業人士建議，若想去香港投保，一要找專業負責的保險顧問仔細咨詢；二要按照香港保險公司的操作流程，弄清和內地保險公司相比，投保前後有哪些區別，如付款方式、貨幣差異、術語、理賠范圍和限制情況等，免得後悔。熊先生提醒說，香港保險合同都有中英文對照，但中文表述與內地不同，一定要看清合同，以免日後造成麻煩和損失。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
5. 問題來了:香港保險法定投保年齡是幾歲到幾歲國內保險法定投保年齡是幾歲到幾
不同險種不一樣的，但是香港的投保年齡一般從出生14天到到70歲都可以投保，而內地是出生30天到65歲可以投保的。香港保險一般來說比內地有優勢，保費便宜，保障范圍光，而且分紅高。有興趣可以網路 香港保險徐Tiger 很容易找到這個博客，專門介紹香港保險的。
6. 香港保險公司是怎麼判定投保人的年齡的
一般有兩種方法核定投保年齡：
1、按照國內身份證上出生年月日來確定。
2、在香港是按出生證或身份證上的出生年月日來判斷下個生日年齡以確定投保年齡。
希望可以幫到您！
7. 六十五歲買了香港友邦保險五年期，第六年怎麼分紅
有很多客戶對我們說：我覺得我只應該看這份保單的保證部分，非保證部分我不知道將來能否拿到呢？國內的非保證紅利基本上都是給不到的。
分紅險的非保證紅利是否能達到計劃書中的預期，這點可能是香港保險跟國內保險公司的差別之一。
一、英國保誠人壽案例一：《理想人生》
下圖為2004年投保生效的英國保誠《理想人生》保單分紅記錄，保單第八年時實際分紅數值比承諾分紅數值高出43.61%，這期間經歷了2008年金融風暴，可絲毫沒有影響保誠盈利和分紅，可見保誠經營之穩健。
投保人為男士，2004年投保，投保時年齡為35歲，投保額5萬美元，該投保人為一次性繳清保費。案例二：《更美好》
下面再看一例2004年投保生效的英國保誠《更美好》計劃，在保單生效後第八年，英國保誠實際分紅數值高出承諾分紅數值44.43%。
投保人為男士，2004年投保，投保時年齡為35歲，投保額5萬美元，該投保人分5年繳清保費。
案例三：《雋升》
下圖為2010年投保生效的英國保誠《雋升》保單分紅記錄，從下圖我們可以看出，英國保誠雋升的實際平均分紅要高於承諾。
投保人為男士，2010年投保，投保時年齡為35歲，投保額5萬美元，該投保人分5年繳清保費。案例四：《倍豐盛計劃》
下面看一例英國保誠《倍豐盛》計劃，在保單生效後第六年，英國保誠實際分紅數值高出承諾分紅數值3.03%。
投保人為男士，2006年投保，投保時年齡為35歲，投保額40萬港元，該投保人分8年繳清保費。案例五：《理想人生》
下面這個案例是更早的英國保誠《理想人生》保單，1995年投保生效，這期間經歷了2000年美國納斯達克股市崩盤危機，還有美國911恐怖襲擊，也經歷了2008年金融危機，其中有4年分紅是不如預期，但是在保單第17年，英國保誠實際分紅數值依然超出承諾分紅數值16.34%。
投保人為男士，1995年投保英國保誠《理想人生》計劃，投保時年齡為35歲，投保額5萬美元。總結 英國保誠從以上四款英國保誠最受歡迎的保險計劃（《理想人生》、《雋升》、《更美好》、《倍豐盛》）的歷史分紅記錄可以看出，英國保誠是世界保險業界中業績最穩健的公司。英國保誠分紅一直遠超客戶預期，長期的優異表現，才贏得今天的普遍贊譽。
保誠公司有以下舉措平衡風險：
1、英國保誠公開承諾投資回報所得的90%利潤分配給分紅保單客戶。
2、英國保誠賴以投資的投資公司：「瀚亞投資」亞洲最大零售資產管理公司，管理超過1000億美元（600億英鎊）投資基金。
3、英國保誠百年「緩和機制」：設遺留資產2.7億英鎊，於未來投資市場行情較差時撥出部分作香港保單分紅，以致保單能得到預期回報，公司與客戶的利益訴求一致。
4、英國保誠在倫敦，新加坡，香港，紐約四地上市，受四個國家地區最嚴格的財務會計監管。
5、歷史投資成績標炳，英國保誠母公司167年財務報告全部公開，全球僅此一家，充滿信心。
6、「標准普爾」和「穆迪投資」評級領先全球所有保險公司。
7、英國保誠IGD資本盈餘可用資本為政府規定三倍，償付能力超卓，領先。二：美國友邦案例一：《易達終身保》
下面這個案例是美國友邦人壽的《易達終身保》產品，該計劃是具有分紅功能的終身壽險類產品，隨著時間的增長，客戶的身價也會增長。
投保人是30歲男性，初始保額為10萬美金，18年期的交費，購買於2008年5月。
案例二：《高息保上保》
下圖的案例是友邦人壽在十年前推出的一款分紅類產品《高息保上保》，每年會派發紅利。分紅10年以來，只有第二年不如預期，但也達到了99.8%.
投保人是30歲男性，於2003年購買該計劃，10年交費期。
案例三：《裕滿人生》
下圖的案例是友邦人壽最近幾年銷售比較不錯的《裕滿人生》。
投保人是30歲男性，於2011年購買。
案例四：《愛無憂長享》
《愛無憂長享》是友邦人壽最近幾年分紅優勢比較明顯的產品。
投保人為40歲男性，2010年購買。
總結 美國友邦從上述幾個產品（《易達終身保》、《高息保上保》、《裕滿人生》、《愛無憂長享》）中不難看出在2008年全球金融危機，經濟處於疲軟的狀態下友邦派發給客戶的周年紅利及現金價值總值均達到預期，甚至超出預期，可見其周年紅利派發及現價總值均可很好的達成。
香港友邦的儲蓄保單不僅可以穩定增值，而且事實數據做到計劃書預期，讓客戶獲得實實在在的資產增值！
8. 香港保險公司的投保年齡有哪幾種核定方法
一般有兩種方法核定投保年齡，一種是按照國內身份證上出生年月日來確定。香港是按出生證或身份證上的出生年月日來判斷下個生日年齡以確定投保年齡。