⑴ 銀行資金可以投資於股市嗎
銀行理財資金原則上不得投資上市公司股票、未上市公司股權。而面向私人銀行客戶、高資產凈值客戶及機構類客戶發行的理財產品，則不受上述限制。銀行理財資金對股市的投資，屬於「限制性投資」，而非「禁止投資」。
⑵ 什麼銀行理財資金可以直接入股市
銀行理財資金入股市是誤讀。（來自人民日報）
銀監會近日向商業銀行下發了《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》，力求從根本上解決理財業務中銀行的「隱性擔保」和「剛性兌付」問題，推動理財業務向資產管理業務轉型。《辦法》還將向社會公開徵求意見。
《辦法》明確了商業銀行理財業務是代客資產管理業務。《辦法》指出目前銀行理財業務最大的問題在於預期收益率型產品仍是理財產品的主流，客戶認為預期收益率即為實際收益，銀行具有「隱性擔保」職責，應該「剛性兌付」，但銀行認為投資者應該對投資風險「買者自負」，雙方分歧明顯，一旦發生風險，可能會影響到銀行的聲譽和正常經營。《辦法》同時指出，化解理財業務的風險在於真正落實風險承擔主體，讓產品的風險和收益真正過手給投資人。
業內人士指出，未來銀行理財產品將由預期收益率型產品向凈值型產品轉變，成為「類基金」產品，由投資人自己承擔投資風險，同時也獲得完全收益，而銀行回歸受託管理人的位置。
《辦法》允許商業銀行「以理財產品的名義獨立開立資金賬戶和證券賬戶等相關賬戶，鼓勵理財產品直接投資。」有人將此解讀為「銀行理財資金將直接進入股市」。
業內人士指出，這是一種誤讀，證券賬戶並非是指股票賬戶，也包括債券賬戶，這里實際上指的是交易所債券市場賬戶。而對於銀行理財產品進入股市，此前的文件早有明確規定，即2009年銀監會出台的《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》規定，「理財資金不得投資於境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。」《辦法》同樣遵循此前《通知》的規定，在第六十六條有相同的明確規定限制。
此次為何強調「直接投資」？業內人士指出，此前受監管要求，銀行理財資金不能直接投資非銀行間市場，往往需要借道信託、基金等通道進入交易所債券市場，增加了資金鏈條和投資環節，也變相增加了資金成本。此次放開限制，允許理財產品開立資金和證券賬戶打通了銀行和交易所市場的通道，銀行理財不再限於銀行間市場。
因此《辦法》明確了理財資金投資運用以直接投資形式為主，杜絕層層嵌套，以「去杠桿、去通道、去鏈條」為目標，允許銀行設立理財管理計劃及理財直接融資工具，實現理財資金與企業真實融資項目的直接對接，幫助企業降低融資成本，更好地直接服務實體經濟。
據銀監會測算，徵求意見稿實施後雖然會給銀行理財業務帶來陣痛，但不會對理財業務造成重大不利影響，長遠看利大於弊，而且有利於向真正的資產管理轉型。
⑶ 銀行理財和股票的關系
不同風險等級的產品。股票風險高，潛在獲得高收益的概率也比較大，專前提是需要能屬夠承擔股市的波動風險。
銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回，目前收益率大約在3.5%-4%左右。
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⑷ 儲蓄，購買理財產品，還是投資股票風險如何
您好，針對您的問題，國泰君安上海分公司給予如下解答
很多初學投資的人投資的第一選擇就是買基金理財，因為買基金理財不需要你懂得如何打理自己的資金，會有專業的基金經理運作基金，投資者只需要把錢投入基金就不用自己關注了。買基金理財的第一步，投資者需要了解自己的收入水平，財務狀況，投資方向。基金也分很多種，買基金理財之前要想好自己是想投資股票型基金呢，還是債券型基金或者貨幣型基金。股票型基金風險一般來說比較大，凈值會隨著股票的波動而波動，但是跟風險對應的，其收益也是最好的。貨幣型基金由於投資標的的關系，風險最小，收益雖說算不上高但是比較穩定。債券型基金在風險和收益上都處於居中的位置。投資者可以根據自己的實際情況，選擇一種基金進行投資。另外，買基金理財的投資方式也是可以多樣的，基金定投也是很多菜鳥投資者的第一選擇。舉例：
小張兩年前大學畢業後就簽約了上海的一家IT公司，兩年工作下來現在每月收入稅後6000多元，除去房租和日常開銷每月能結餘3000元左右，小張將這些錢都存在銀行。兩年下來也有了一點小積蓄。最近老是聽朋友們說，現在通脹很嚴重，錢存在銀行都是在貶值。於是小張也想學人家做點投資，最好能讓自己的積蓄跑贏通脹。
小張前前後後咨詢了幾家上海證券公司，裡面的客戶經理都給了他一些建議。最後小張決定，把每個月結余的3000元分成兩部分，其中1000元用來做股票型基金定投，雖然有一定的風險，但是適合長期投資，碰到股市好的時候收益也應該不錯。另外的2000元，小張選定了上海證券公司國泰君安的一款貨幣型理財產品君得利2號進行投資。這款貨幣型理財產品的門檻是5萬元，由於投資標的是低風險的證券，安全性比較高，年化收益都在4.5%左右，而且參與和退出都是隨時而且免費的。小張覺得很適合自己的情況。於是先拿了5萬元積蓄買了一份，之後每月會申購2000元的份額。一個月過去了，小張的賬戶里果然顯示盈利164元，是銀行活期存款利息的8倍。小張很滿意，覺得這樣的投資理財方式很適合自己。
希望我們國泰君安證券上海分公司的回答可以讓您滿意！
回答人員：國泰君安證券客戶經理屠經理
如仍有疑問，歡迎向國泰君安證券上海分公司官網或企業知道平台提問。
⑸ 銀行的理財產品可以投資股票嗎 據我了解一般客戶的理財資產不得投資於境內在二級市場公開銷售的股票
每款理財都會說明投資的范圍，一般不會投資股票，但也不排除例外。港股也是股票，國內銀行幾乎沒有投資港股的，畢竟風控較難。
理財產品主要還是以利率型產品為主。
⑹ 怎麼做銀行理財投資啊
不要把雞蛋放在同一個籃子里 一些專家認為人們在進行個人理財時，要進行多種投資組合，廣開「財路」，最適合普通家庭的投資組合是：40％銀行儲蓄、30％買債券、10％買保險、10％買股票、10％用於其他投資。但是，我們應當看到，任何模式都不是絕對的真理，對於不同的人，由於各自的財務狀況不同，每個人的理財目標不一樣，家庭責任也不一樣，他的風險承受能力、目標、資產的情況都不一樣，他不應當一成不變地遵循這種比例。到底有多少雞蛋，把多少雞蛋放在什麼樣的籃子里，是因人而異的。
一般說來，理財規劃一般有五個步驟：
第一步，清理自己的資產狀況，包括你目前有多少資產，多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。在國外，理財師的工作主要也是根據客戶的收入、資產、負債等數據，按照其設定的目標進行生活方案的設計並幫助實施。不要以為自己沒多少錢，不值得清理。現實生活中，很多人對自己的財務狀況並不清楚，過日子也不懂得精打細算。其實，這也非常簡單，嘗試自己製作兩張家庭財務報表，就會對自己的財務狀況一目瞭然，這同時也對我們普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表，資產負債表兩張表。
收支表通常由收入、支出和結餘三部分構成。目前我們個人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。而支出的項目就要因人而異了。不同收入水平的家庭或個人會有不同的開支項目，但一般來講也可以包括這樣幾類，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、銀行按揭支出（住房貸款，汽車貸款等），投資支出以及消遣娛樂交往支出等。每個家庭可以按照自己的收入支出構成進行分類和統計。但是無論是消費性支出還是投資性支出，總的原則是支出要小於收入，不能出現長期性的透支，否則經濟上綳得太緊，自己的生活就會面臨很大的壓力。結余就是收入減去支出的部分。收支表和企業的損益表類似（資產＝負債＋所有者權益）。編制一張收支表既可以讓我們對當月、或當年的收入來源，掙錢的出處一目瞭然，又可以對當年的現金結余做到心中有數。不僅如此，我們還要對跨年度的收入和支出項目要進行比較，看哪些項目高了，哪些項目低了，想想背後的原因，考慮一下高或低對自己或整個家庭生活的影響是正面還是負面，正面的影響在來年如何保持，不好的影響有多大，自己能否承受以及如何克服。總之要積極擴大收入來源，節約或減少、或堅決剔除不必要的支出。有心的朋友還可以在每年初，對自己和家庭當年的收入進行一個展望，也就是做一個預算，這樣就更好了。把預算的數字填在相應的項目下。一個季度、半年或全年的實際情況來進行一個比較，看看差異在什麼地方，尋找背後的原因以及解決的對策，那效果就更好了。
第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什麼樣的目標。比如五年內買電腦、買車，或買房，或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。
第三步，清楚你的風險偏好是什麼樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市裡，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，做戰略性的資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經常對我們的投資績效做一個評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
目前，比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等。無論哪種理財手段，都有其自身的特點及不可替代性。這其中無所謂孰好孰壞，風險與收益並存。到底選擇哪種投資組合，一定要根據自身實際情況，自己的風險承受能力來決定。不同的人應當制定不同的理財計劃。
總之，理財絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規劃。甚至零資產的人也需要理財。比如一個剛剛步入社會的大學畢業生，他的財務規劃就應當重在自身實際能力的提高而不是投資，他可以通過取得各種證書，通過努力工作以及積極發展良好的人際交往關系，以尋求更好的發展機會，薪水更高的職位和工作。獲取高薪收入應當是其現階段財務規劃的主要目標。
又比如一對儲蓄只有兩三萬元，上有老，下有小的工薪階層夫婦，他們每月的收入都要全部花光，沒有結余，並且他們的孩子又馬上要上大學。那麼怎麼用這有限的資金既養活父母，又能供孩子上大學，同時又能滿足生活的各項必需呢？這就要我們進行很好的理財。根據這個家庭實際的財務狀況，我們可以作這樣的財務規劃：在教育方面，可以為小孩進行教育儲蓄，採取每個月存的方式，存兩年，等孩子上大學二年級的時候就可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，他們有房產，可以用房產做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學就可以取得2萬元錢的教育貸款。同時一定要考慮財務安全的規劃，比如夫婦兩人應當作一些基本的醫療保障、基本的定期保障的規劃，這種保障對他們非常重要，因為他們是家庭的生活支柱，一旦他們有問題的話，孩子的教育就沒有辦法實現，老人就沒有辦法贍養。現在很多家庭只是一味給小孩買這樣那樣的保險，而忽略了對家庭財富的主要創造者的安全保障，這其實是非常危險的。對這樣的家庭，一定要對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。這實際上就是個人理財。
再比如對於一個月收入在六千元上下的小康之家來說，雖然夫妻雙方單位都比較穩定，效益較好，並參加了醫療保險，繳納了養老保險金。但這個家庭的理財方案同樣也應當以財務安全為首要。除去一定儲蓄外，他們的理財結構中還應該有保險類的投入，比如對商品房的商業保險，為家庭成員購買適量的人身保險。可以考慮購買適量的人身保險，以及家財保險和分紅保險，這樣，除享受保險公司的經營成果、分得紅利以外，還可以使家庭的意外損失減少到最低。
另外，雖然家中孩子還在讀小學，但如今教育消費水平逐年上漲，孩子數年後升學擇校的費用將高達數萬元，上大學的各種開支更大。因而夫婦倆還可以考慮為孩子進行教育儲蓄。教育儲蓄具有不納利息稅、利率較高的特點，六年期教育儲蓄的年利率為2．79％，而零存整取的最高年利率僅為1．584％（稅後），他們可以充分利用這一優惠政策，到銀行為孩子開立教育儲蓄賬戶，每月固定存入260元，孩子上高中時可取回本息二萬多元，從而實現儲蓄收益的最大化。至於其他的理財品種，比如炒股、炒匯以及房產投資等，則一定要在財務安全的基礎上，根據自己實際的財務狀況以及風險承受能力進行投資組合。
⑺ 銀行的理財產品是如何進行投資的 是將錢投到股市 還是買基金 或者做期貨什麼的啊
您列出的，剛好是用的最少的，一般都是投到投資回收期較長的低風險優質信託項目上。 滾動式發債時，可隨行就市，並依據即將到期需兌付的舊債等諸多因素，確定期限與規模
⑻ 國內銀行理財顧問可以炒股嗎
國內銀行理財顧問當然是可以炒股啦！有本事你讓可以去炒股，沒有問題的。想去炒股你就去吧。