重疾險紅型還是儲蓄型

㈠ 重疾險，消費型好還是儲蓄型好

這個根據自身需求來選擇，下面來介紹兩者的區別，然後選擇適合自己的就行！

消費型重疾險與儲蓄型重疾險區別

一、繳費方式

消費型：每期繳費不同，在前期只需要用較少的保費就可以獲得較高的保障，杠桿高。

儲蓄型：儲蓄型則為固定繳費，並且在繳費期完成後仍然會有保障。

舉個例子，比如說30歲投保儲蓄型保險保至50歲，到了50歲之後就不用繳費了。缺點就是前期的保障與消費型保險類似，但是保費卻高了很多。

二、保險期限

消費型：這種類型的保險最高可保至65周歲，不過對於老人來說，65周歲之後可能更需要保險。

儲蓄型：保障期限可以到八十周歲，甚至是終身。

三、是否續保

消費型：每年核保一次，意味著隨著年齡增長，承保的風險也在加大，也許到了某一年就會被拒保。優點是比較靈活，可選擇不續保，也可以在2年、3年後重新附加上這份重疾險。

儲蓄型：只要在投保時核保通過，就可保證續保，直到繳費期限滿了之後結束。缺點是一旦投保，就需要一直續保直至繳費期限滿了之後結束，中途不想繳的話只能選擇退保，不過這樣會有較大的經濟損失。

四、適合人群

消費型：更適合20周歲到35周歲保險意識強、需要保額高的中青年人群。因為該險繳費壓力不大，又可獲得高額保障。

儲蓄型：35周歲至45周歲時，消費型在保費方面已經不佔明顯優勢，尤其過了40歲，消費型大病險的保費大幅提升，而儲蓄型繳費的提高比例相對較低，更值得選擇。

引自：網頁鏈接

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㈡ 買消費型重疾險好還是儲蓄型重疾險好

消費型與儲蓄型重疾險主要區別在於繳費方式以及保險期限不同。消費型重疾險保障較高，但是繳費壓力會逐漸增大，而儲蓄型則是固定繳費。對此專家建議，20歲到30歲可投保消費型保險，35歲至45歲可投保儲蓄型重疾險。

對於20歲到30歲投保人而言，消費型保險更劃算。儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大。以一份保障額度為30萬元的重疾險為例，儲蓄型保險組合每年保費為3803元，而消費型保險組合每年保費剛過1000元。每年保費相差近3倍。對年紀尚輕、事業處於成長期，消費開支較大的人群，應該可適當加大消費型重大疾病的比例。

而對於35歲至45歲階段的投保人，儲蓄型重疾險更劃算。若不計算通脹因素，想獲得20年以上的保障，消費型重疾險所繳納的保費要比儲蓄型貴兩倍以上。尤其過了40歲以後，身體素質開始下降，消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，而儲蓄型重大疾病險的保費提高比例幾乎不動。消費型重大疾病險在保費方面相對於儲蓄型重大疾病險已經不佔很大優勢。

如果還是不知道怎樣選擇的小夥伴，不妨看看這里：《重疾險的正確投保姿勢，奶爸教你幾招！》

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㈢ 消費型重疾險和儲蓄型重疾險有何區別

「有病賠錢，無病返還」這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，也讓返還型重疾險在國內流行了這么多年。事實上，即使是現在，返還型保險的熱度也並不低。
大部分懂保險的人，其實一般都是不太推薦買返還型重疾險的。
這里不推薦購買返還型保險，並不是否定返還型保險。只是在選擇返還型保險時，很容易陷入的一些誤區。

誤區一：只看中返錢，不關心保障
其實很大一部分購買返還型保險的人，都只是看中了它能返錢，對於產品的保障到底如何，可能根本不太了解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險產品保障差異又極大，很容易導致買錯保險。萬一因為買錯保險，導致在出險後得不到理賠，那簡直就是得不償失。
誤區二：到期返還，才能發揮理財功能
保險確實是一種很好的理財工具，但是像重疾險這類保障型的保險，主要通過轉移風險的形式來進行理財的。比如說，一個人得了癌症，需要50萬醫療費。如果他買了重疾險，那麼這50萬就由保險公司來負擔，轉移了大病對這個家庭可能會造成的經濟打擊。用每年幾千元的保費撬起幾十萬的保障，才是重疾險最本質的理財手段。
也就是說，買保險本身就是一種理財，不管是返還還是不返還，在保障期間內保險都提供了風險保障，所以已經達到了理財的目的。
誤區三：消費型不返還，不賠太虧
很多人不喜歡消費型保險，是因為覺得「保險不賠就虧了」。但是我們很久之前就跟大家說過，不出險意味著自己或者家人沒有生大病，平安健康才是最好的，又怎麼會虧呢？
消費型重疾險現在越來越受到大家的歡迎，因為它真的性價比超高！選擇同等保額，消費型重疾險的保費可能會便宜一半都不止，保險杠桿更高，也讓更多收入不高的家庭有機會完善保障。
當然，不推薦大家買返還型的保險，也並不是完全反對。返還型保險中也有不少好的產品，只是在選擇時要充分考慮自己的保障需求和預算，而不要一味地關注返還功能。
哪些人群可以考慮購買返還型保險？
1. 家庭經濟條件良好，有充足的保費預算。根據雙十原則，一般全家人的保費預算最好是不要超過年收入的10%，而保額最好是能達到年收入的10倍以上。而返還型保險的保費真的比消費型保險要貴得多，有充足的預算可以說是購買返還型保險的基本條件。
2. 投保年齡與返還的時間最好不要相隔太久。簡單點說，小孩子就不太適合買返還型保險。比如0歲投保，70歲才返還，半個多世紀都快過去了，這個返還還有意義么？而如果是40多歲才投保，到65歲返還或者70歲返還，則還能為養老提供部分支持。
總的來說，保險也是一種商品，而選擇買何種商品都是每個人自由，大家在選擇產品時，也不一定要糾結自己購買的到底是消費型還是返還型，首先還是要優先以保障為主，結合自身的需求和經濟能力，盡量讓自己擁有更高和更完善的保障。
在這里，梧桐樹保險網為大家推薦一款2019年新推出的超高性價比、保障超全面的——桐心守護重大疾病保險，無論是在保障還是保費方面，它在同類型產品中都幾乎做到了極致，跟2019年新推出的其他產品相比，可以說是鶴立雞群！
2019年六款新品重疾險對比

看上去差別不大，但如果從細節設計上觀察，可以說是火葯味十足。
1. 桐心守護前十年重疾保額增幅50%，不單獨限制投保及出險年齡
重疾保額加保也是幾款重疾險新產品的特色之一，但經過橫向對比之後不難發現，前10年重疾保額額外賠付最低的僅20%，再高一點的可能達到35%，看起來35%的比例在同類重疾險中算是比較良心的了。
唯獨桐心守護重大疾病保險的額外賠付比例達到了50%，在現有的幾款產品中一騎絕塵。人生中黃金階段的10年，有了這款重疾險就有了更足的底氣！
另外，桐心守護重大疾病保險150%保額賠付保障最高可持續至65周歲，無論何時投保，保障都會完整覆蓋保單生效後的10年時間。而其它一些包含該項保障的重疾險產品要求在規定年齡之前初次確診，才可享受額外賠付，規定的年齡通常低於50周歲。

1. 桐心守護99+1種疾病賠付，真正覆蓋「癌症」+「非癌症」保障
單次賠付的重疾險，往往很難真正做到兼顧癌症與其它重大疾病。
這類重疾險如果首次出險為惡性腫瘤，理賠後就只剩下惡性腫瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的幾十上百種重大疾病的保障，想想是不是覺得有點虧？
與其它多次賠付的產品相比，桐心守護重大疾病保險的惡性腫瘤單獨一組，剩餘99種重大疾病一組，賠付了惡性腫瘤不影響其他99種重疾的賠付，而其他重疾賠付之後，也不影響惡性腫瘤的賠付，真正實現「癌症」+「非癌症」全面覆蓋。
首次理賠非癌症重疾：後續提供兩次癌症保障，充分應對癌症風險，減輕患癌造成的經濟壓力和精神壓力。
首次理賠癌症：剩餘99種重疾仍有保障，如3年後癌症持續、復發、轉移或新發可再次理賠，全面兼顧。
1. 桐心守護輕症、中症賠付後現金價值不變
現金價值，就是保單所具有的價值，與退保時可以拿回多少錢息息相關。
某重疾險產品在條款中明確規定：「若本公司已按本合同的約定給付過保險金，本合同保險單的現金價值將根據保險金已給付情況相應減少。」如果被保險人出險，保險公司賠付過保險金，最後拿到手的現金價值會相應扣除一部分。
這里就必須要誇一誇桐心守護重大疾病保險的一個隱藏福利——如果被保險人罹患輕症或者中症並獲得賠付，保單現金價值不受影響。也就是說，倘若後期退保，即使輕症及中症發生過理賠，仍可以按照現金價值表領取相應的金額，不會減少，消費者利益得到了充分維護。

㈣ 重疾險選消費型好還是儲蓄型好

選消費型還是儲蓄型主要是看自身的需求及自身條件，適合自己的才是最好的。

兩者的區別如下：

1. 疾病保障力度不同

消費型重疾險的保障力度一般強於返還型重疾險，前面也講了消費型重疾險除了基本的重疾、輕症和中症保障外，大多數還會附帶保費豁免、特定疾病二次賠付等保障責任。

而返還型重疾險由於兼具儲蓄的性質，所以疾病保障力度不是特別強，相比於消費型重疾險來說，保障沒有那麼全面，有的甚至連基本的輕症、中症保障都有所缺失。

2. 保費差別較大

消費型重疾險一般保費比較便宜，市面上一般的消費型重疾險，30歲男性投保50萬保額，保30年，30年繳費，年交保費大約2000元多一點，而如果是買差不多的返還型重疾險保費可能要多上一倍或兩倍，保費相差是比較大的。

3. 返還型重疾險有一定的收益

消費型重疾險由於到期不返還已交保費，所以對消費者來說是沒有收益的，而返還型重疾險由於兼具儲蓄的功能，到期會返還消費者已交保費，所以消費者會有一定的收益。

但需要注意的是，返還型重疾險的返本收益是很低的，所以想通過購買返還型重疾險理財的朋友，最好打消這個念頭。