國家政策和公司運營狀況
❷ 銀行理財產品與股票基金類投資有何不同
第一，投資范圍來看，股票主要是投資在IPO新股或者是二級市場的流通股。但是理專財產品范圍屬要廣得多。
第二，收益來看，股票主要是來自於分紅，理財產品的收益更廣，收益來源是多種多樣的，有的是利息收入，有的是資本利得，有的是資本收益。
第三，風險來看，股票的風險比較大，理財產品偏穩健的，通過差別說明書可以表明出風險。
第四，金額來看，股票門檻更低，一手就可以。理財產品根據銀監會的規定，起點都在5萬以上。
❸ 銀行和民間高收益理財產品的利潤來源
高收益理財產品的利潤來自商風險業務品種，比如房地產，股票，投資項目或放貸
保本：投資債券等產品，風險幾呼為0，只是時間長問題
選擇正規的信託公司很重要，怎麼先，要看信託文件中這個產品的投向，方式，方法，保障等
❹ 理財產品的收益如何計算
通常情況下，理財產品的收益是根據理財產品的收益率、投入的資金以及實際理版財天數來計算的。一般理權財產品計算公式為理財收益=投入資金×日利率×實際理財天數。其中利率又可分為年利率、月利率和日利率，在計算理財收益時要適當地進行轉換。當然這個計算公式一般是適用於固定收益類理財產品，對於一些較為復雜的理財產品還需要考慮到其他風險因素。以上就是關於理財產品的收益計算的介紹，需要注意的是銀行理財產品的一年是按照360天計算的，而其他互聯網理財產品還是按照365天計算。除此之外，對於理財產品的收益率還要分清到期收益率和年化收益率的區別。
❺ 有哪位網友有:中央電大個人理財試題(第一學期)
《個人理財》期末復習題
一、名詞解釋
1、個人理財--------
2、個人保險理財------
3、個人證券理財-------
4、資產分配策略-------
5、退休養老保險------
6、基本養老保險--------
7、外匯結構性存款-----
8、個人銀行理財產品------
9. 客戶市場劃分-------
10.年金保險------
11. 藝術品投資-----
12. 稅收策劃------
13.個人外匯理財規劃------
14.個人證券理財規劃-------
15.個人保險理財產品-------
16.年金保險------
17.個人外匯理財-----
18.個人信託-----
19.個人教育投資策劃---
二、填空題
1、個人理財的核心是根據理財者的（ ）與（ ）來實現需求與目標。
2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（ ），達到（ ）。
3、個人銀行理財產品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點。
4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
6、個人外匯期權分為（ ）和（ ），其代表產品是（ ）和（ ）。
7、個人信託產品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
8、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對老年人的保險。
10、藝術品投資風險表現在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。
11、證券組合通常可以分為（ ）、（ ）和（ ）。
12.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決於三個因素：（ ）、（ ）、（ ）。
13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。
14.進行房地產投資要按照一定的步驟制定（ ），要對個人買房的（ ）作恰當的評價。
15.在購買保險理財產品時，要堅持（ ）的原則和（ ）的原則。
16. 財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（ ）和（ ）在內的綜和資產組合。
17. 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：（ ）和（ ）。
18. 個人證券理財產品的收益主要有（ ）和（ ）。
19. 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
三、選擇題
1、（ ） 是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。
A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的
2、（ ）是指個人理財者購買理財產品時使用後比為人民幣，到其所獲收益為外幣。
A、卡類理財產品 B、外匯理財產品
C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品
3、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）
A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足
D、個人財務的安全 E、退休和身後財產的積累
4、、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ）顯著特點。
A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高
5、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（ ）。
A、基金50%，股票40% ，國債10%
B、基金50%，股票30% ，國債20%
C、基金40%，股票20%，國債40%
D、基金40%，股票40%，國債20%
6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。
A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金
C、公司型投資基金 D、開放型投資基金
7、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）。
A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。
B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。
C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。
D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。
8、房地產投資的風險不包括（ ）。
A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險
9、退休養老投資渠道有（ ）。
A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信託投資
10、書畫的交易占藝術品成交額的（ ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
11.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ ）。
A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值
12. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標
13. 股票類理財產品的收益主要來源於（ ）。
A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益
C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益
14. 開放式基金的交易價格主要取決於（ ）。
A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債
15. 投資連結險的特點中不包括（ ）。
A、具有保障和投資理財的雙重功能
B、有一個最低的現金價值
C、保費結構和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理
16. （ ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。
A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款
C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄
17. 教育消費根據對象不同分為（ ）和子女教育消費兩種。
A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費
18. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ）。
A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得
19. 稅務籌劃的特點包括（ ）。
A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性
20. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，後於2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ ）。
A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人
B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人
C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人
D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人
四、判斷題
1、研究表明，較低的「托賓Q」系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q」系數越低於1，他就越無並購價值。（ ）
2、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ）
3、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ ）
4、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ ）
5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ ）
6、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ ）
7、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）
8、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（ ）
9、不同證券理財產品的風險與收益特徵差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）
10. 個人理財的理論基礎來自於現代投資學。（ ）
11. 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（ ）
12.、銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（ ）
13. 合法性是稅收籌劃區別於偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特徵。（ ）
14. 個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
15. 對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
五、簡答題
1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？
2、什麼是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？
3、分析比較「兩得寶」和「期權寶」的特點？
4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？
5、如何控制養老投資的風險？
6. 對理財者而言，個人理財有何作用？
7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？
8. 個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？（P55）
9. 藝術品投資有哪些方面的特性？
10. 教育投資計劃的工具有哪些？
六、論述題
1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）
2. 試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）
3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家裡。
楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標准為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由於目前的居住環境過於擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過於緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎並不那麼好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。
請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。
2. 張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
❻ 金融理財產品
金融理財產品在設計上應注意的基本要素及其含義
一、產品收益
對於金融理財產品的收益，監管政策上不允許承諾保底，目前的通行做法是以預期收益率的形式向投資者進行揭示。通常而言，金融理財產品預期收益率的高低，主要取決於以下因素：
1、同期銀行存款利率和國債利率的水平。金融理財產品與銀行存款同為理財產品，金融理財產品風險較高，故其收益率要大於銀行存款利率。在國債發行期，金融理財產品收益率的設定也要高於國債利率。對於銀行貸款替代類的銀信合作產品，其收益率基本為貸款利率扣除信託公司和銀行的傭金比率。
2、不同類型項目的收益水平。目前，集合資金信託的貸款類產品收益一般水平為6%－9%，其中工礦企業、基礎設施等項目偏向下限，房地產類項目偏向上限。證券投資類陽光私募金融理財產品，其收益水平隨市場行情波動較大，一般只給出較低的預期收益率。同一項目，如果採用股權或權益投資的信託方式，給出的預期收益率水平通常略高。另外，針對項目投資的不同期限或者不同金額，金融理財產品的收益水平也會有所不同。期限越長，投資金額越大，收益水平則越高。
二、產品期限
金融理財產品期限的設計，應主要考慮以下因素：
1、資金需求方的需要。一般來講，資金周轉項目的期限為中短期，基礎設施大型工程等建設項目則周期較長，房地產開發項目一般介於二者之間，PE 類項目的期限通常最長。
2、投資者的投資偏好。由於時間越長，未來的不確定性越大，投資者一般偏好中短期的投資項目，通常在3年以內，不超過5年。
3、監管要求。《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》規定，集合資金信託計劃期限不少於一年。上述前兩方面的因素要綜合考慮，從市場的角度來看，投資者的偏好應優先考慮。目前實務上，大多數金融理財產品的期限為1－3 年，既滿足政策要求，也符合投資者的取向。對於一些長期項目，在設計上可以考慮多種融資渠道對接的方式，如信託融資、銀行貸款和股權融資等實行對接，既符合投資者的投資期限偏好，又能滿足一些項目的長期資金需求。
三、風險控制
金融理財產品的風險主要有信用風險、市場風險、操作風險以及其他風險。在金融理財產品設計上主要針對前兩類風險加以防範。信用風險是指交易對手違約而造成損失的風險。對信用風險，金融理財產品主要採取擔保的方式加以控制。根據《擔保法》，法定擔保形式有保證、抵押、質押、留置和定金五種。金融理財產品設計上常用的是前三種。其中，金融理財產品中運用的「保證」措施主要是第三方提供擔保，為金融理財產品提供擔保的第三方在實踐中已出現的主要有商業銀行、國家開發銀行、大型企業、地方政府（較特殊）。2008 年年中，監管部門為了控制銀行風險，以「窗口指導」的形式叫停了商業銀行為融資性信託業務提供擔保。2008 年12 月，銀監會頒發了《銀行與信託公司業務合作指引》，明文禁止「銀行不得為銀信理財合作涉及的金融理財產品及該金融理財產品項下財產運用對象等提供任何形式的擔保。」除了融資方自身為信託項目提供擔保之外，融資方的控股公司或關聯企業也常常扮演保證人的角色。另外，對於最終為個人控制的企業，由控制人自己（或夫妻）提供無限連帶責任保證也是目前金融理財產品風險控制的一種流行設計。地方政府為信託項目提供擔保，過去採用過「承諾函」等方式，由於其擔保在法律認定上的無效性，近年來主要採取同級人大列入財政預算的方式。在政信合作項目中，由於同時「捆綁」了地方銀行和當地投資者，地方政府的信用在此類信託項目中也發揮了很重要的作用，並獲得了市場的認可。抵押/質押是融資方提供有效資產進行擔保，常見的是房地產抵押、股權質押、應收帳款質押等。對於資產抵/質押這類擔保方式，通常打折的比率都很低，一般為資產評估值的30－50%。市場風險是指因市場利率、匯率和價格波動而造成損失的風險。在金融理財產品中，證券投資類陽光私募產品有較大的市場風險，此類產品在風險控制設計上，主要採取結構化信用增級、設立預警點、止損點等方式。即以產品單位凈值為標准，一旦虧損達到某一凈值（預警點），則信託機構要求第三方管理人限期提供補充保證金（或者追加其他擔保物）；一旦達到更低的某一凈值標准（止損點），則採取強制平倉措施，並實行清盤。
此外，對於一些項目融資，還可通過封閉運作的方式控制資金使用並保障還款來源，例如在一些權益投資類金融理財產品中，就採用了專戶管理（或監管賬戶）的方式控制迴流資金。
❼ 個人證券理財產品的收益主要有哪些
主要是依賴股票型基金投資股票，其實股票也是一種理財方式，理財顧名思義就是打理金錢，包括股票，基金，個人股票也就是自己抄股，基金是把所有人的錢積累在一起，給專家來抄股。
❽ 理財產品是什麼意思
投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收版益或是資金增值，權在一定時期內向一定領域的標的物投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。合夥，就是兩人或者兩人以上的群體，發揮各自優勢，一同去做一些可以給其帶來經濟利益的事情。投資可分為實物投資、資本投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤。後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。合夥， 是指自然人、法人和其他組織依照《中華人民共和國合夥企業法》在中國境內設立的,由兩個或兩個以上的合夥人訂立合夥協議，為經營共同事業，共同出資、合夥經營、共享收益、共擔分險的營利性組織.其包括普通合夥企業和有限合夥企業。簡單來說，投資只是出錢，不參與公司的管理，從中獲利，而合夥是共同出資，合夥經營，分享利益。