萬能險分紅險儲蓄險區別

① 分紅險和萬能險區別

您好！日常生活中，我們越來越多地接觸到固定返利或不固定返利的保險產品，期待這些保險產品能給我們帶來相比其他投資產品更高、更穩定的投資收益。我們經常接觸的返利保險產品有三種：分紅險、萬能險和投連險。

投資連結險、萬能險、分紅險的區別
1、分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶；投連險投資賬戶，客戶可以自由選擇；萬能保險設有單獨的投資賬戶。
2、收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況。
3、利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差（利差、死差和費差）收益，而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。
4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點，而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。
5、透明度不同。分紅險透明度較低。投連險投資部分運作透明，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益，而後者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高於萬能險和分紅險。

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② 分紅險跟萬能險有什麼區別

投連險、萬能險和分紅險都有什麼區別呢？這三種又分別適合哪些人群呢？
1、投資渠道及投資比例的區別
按照目前我國的規定，分紅險的投資渠道為1，大額銀行長期協議存款；2，國債，3AA級以上信譽企業債券；4，國家金融債券；5，同行業拆借；6，證券一級市場（10%），證券2級市場（10%）7，直接或間接投資國家基礎設施建設等。
萬能險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例不能超過80%。
投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%
2、利潤來源的區別
分紅險的紅利主要來自三個方面，費差益、死差益和利差益。此外，還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預定利率為2%-2.5%左右，但允許每年向投資者派發可浮動的「紅利」。
而投連險和萬能險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益。
3、投資風險性的區別
投連險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。
萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。
分紅險的投資渠道收益相對穩定，風險最小。
4.保障功能的區別
分紅險一般採用恆定費率（即繳費時間及金額固定），保證自動連續續保，最長可以保障終身，在發生保險責任理賠後，保險合同即行終止。
而投連險和萬能險在保障方面採用自然費率（年齡越大，交費越多）超過45歲以後其保障費率會很高，並且不能保證連續自動續保，當發生保險責任理賠後，對應該項的保險責任即行終止，同時投資賬戶金額將等額減少。
5.適宜人群
分紅險表現形式通常為」保障+分紅「適合於風險承受能力低，有穩健長期理財需求，並且希望獲得長期連續保障為主的。
萬能適合於需求彈性較大，風險承受能力較低，對保險希望以投資理財為主，保險為輔的投保人。
投資連接保險則適合於經濟收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，並追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。

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③ 萬能型保險與分紅型保險區別

1、適合人群：萬能型保險更適合需求彈性較大、對保險更加期望以投資理專財為主的人群；而屬分紅型保險更加適合風險承受能力強的，有穩健長期理財需求，但又希望獲得長期連續保障的人群。

2、利潤來源：萬能型保險的利潤來自於投資收益；而分紅型保險的紅利來源於三差。

3、收益分配方式：萬能型保險除了有固定的收益率，還會根據保險公司的經營情況給予不定額的分紅；而分紅型保險分紅收益率是不確定的。

4、繳費靈活度不一樣：萬能型保險交費靈活，保額可調整。而分紅型保險交費時間及金額固定,靈活度差。

5、透明度不同：分紅型保險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日,以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。萬能型保險則會每月或者每季度公布投資收益率。
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④ 萬能險與分紅險有什麼區別

咨詢內容：請問萬能險與分紅險的區別？萬能險與分紅險的利與弊？什麼人適合購買萬能險？什麼人適合購買分紅險？謝謝！咨詢網友：靜思(深圳)專家解答：杜坤 深圳 信誠人壽請問萬能險與分紅險的區別？答：1,雖然是享受同樣保額，但保險公司每一年收取的保障費用不一樣，萬能是年紀越大收的越多，原因是保證年輕時候更多錢可以去投資，2,萬能險繳費靈活，暫時不繳也沒有關系，非常適合收入不穩定的人群；分紅險每年必須固定繳費，否則保障會失效，對買保險人經濟能力要求高3,萬能險保額可以隨時變化，分紅險保額原則上不能變萬能險與分紅險的利與弊？萬能好處1,繳費靈活，不會輕易失效；保額靈活可變，可以按需和時機變化有保本收益，比較適合工作繁忙、沒有專門時間打理財務，但又期望獲得長期穩健收益的保守型人士。萬能險弊端：自然費率，但又是保本收益，預期收益低（與投連比），若與分紅險比，收益比分紅險可能高，但不一定；萬能險不是說年老了一定要減少保額，原因是萬能險在年輕時候沒有約束客戶多繳錢，才導致帳戶累積不夠扣；而分紅險在年輕時候多繳了很多錢，所以老了保額不影響還有很多分化紅，若萬能險在年輕時候多繳錢，效果和分紅險一樣，也許更高收益。關於萬能險，若希望年輕時候少繳錢或者靈活繳錢，老了不要高保障就合適了，若最後改變想法想要高保障，那麼必須追繳投資。分紅險好處：強制儲蓄功能，繳到一定期限後，以後不用管理，坐等收益和享受保障，無須擔憂以後保障；分紅險缺點：不能隨意變更自己的想法，中途退保損失大，未來預期收益小，若經濟不好，繳費壓力大所以說萬能是分紅險後的更先進的保險，可以把萬能險做成分紅險，而分紅險做不成萬能險；若你要關注能把保障和收益做成萬能和分紅的保險就看投連險什麼人適合購買萬能險？什麼人適合購買分紅險？答：萬能險實用人群更廣，高收入的，經濟不穩定的，都可以一般希望長期穩健收益，對基金股票投資不理解或者受傷害的，或者已經賺了很多錢就是希望放在萬能險或者分紅險上不波動的也會買；除了沒有其他保險可以選，那麼低收入者不適合買分紅險；高收入者比較適合，多表現出沒有太多投資渠道，又看好保險公司發展，而且責任大的家庭或者個人，比較適合買分紅險。謝筱寵 廣州 信誠人壽如果相同的保額，萬能險用分紅險的保費，也是不會出現問題的萬能險的保障費是自然費率，但是年老時交得多，正是因為年輕時交得少。分紅險不過是把年老時的費率均攤到年輕時，所以看上去感覺不一樣。對保險公司來說，只要客戶活得夠長，是一樣的黃志嬌 廣州 太平人壽人生的保險階梯：意外保險---意外醫療---住院醫療---重大疾病---教育返還---年金返還---養老保險---分紅保險---投資保險。沒有說哪種保險好,重要的是自己需求。

⑤ 投連險、萬能險和分紅險有什麼區別

1、投資者承擔的風險不同：投連險的收益沒有保障，投資人可能會虧損，需要承擔風險。而萬能險是有保底收益的，風險要比投連險小。分紅險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性。

2、保費的支付方式不同：投連險的繳費方式是一年一繳，而萬能險除了第一次繳費有最低限制以外，之後的繳費時間和繳費金額都不是固定的，投資人可以根據情況來繳費。分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

3、投資賬戶不同：投連險產品大多數會設立不同的投資風格、不同風險系數的多個賬戶，例如激進型、穩健性等，用戶可以根據情況來選擇投資一個或者多個賬戶。而萬能險恰恰相反，投資人不會有那麼多選擇。

(5)萬能險分紅險儲蓄險區別擴展閱讀：

投連險注意事項：

1、詳細了解投連險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、買入賣出差價、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等。

2、了解賬戶值的詳細計算方法。

3、了解投資賬戶的投資渠道有哪些，如股票、基金、債券、貨幣市場基金、銀行儲蓄等，對應設立的賬戶類型有哪些。

4、了解投資回報具有不確定性，投資風險由個人承擔。

5、了解投連險過往的歷史投資收益值，產品說明書或保險測算書重關於未來利益的預測是基於公司精算假設，不能理解成對未來的預期，實際投資可能盈利或出現虧損。

參考資料來源：網路-投連險

參考資料來源：網路-萬能保險

參考資料來源：網路-分紅險

⑥ 分紅型保險 與 萬能型保險有什麼區別

一、分紅型保險和萬能型保險區別

1、投資風險

①分紅型保險不單獨設投資賬戶，的投資渠道為大額銀行長期協議存款、國債、國家金融債券、同行業拆借等，收益相對穩定，風險較小

②萬能型保險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例不能超過80%，收益高一些，風險也更大

2、利潤分配方式

①分紅型保險的紅利主要來自費差益、死差益和利差益三個方面，保障部分的資金預定利率為2%-2.5%左右，允許每年向投資者派發可浮動的紅利，通過增加保額、直接領取現金等方式分配盈餘的70%給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的

②萬能型保險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益，每月為投資者提供結算利率，並提供年保證收益率

3、保障功能

①分紅型保險一般採用恆定費率，保證自動連續續保，最長可以保障終身

②萬能型保險在保障方面採用自然費率，超過45歲以後其保障費率會很高，並且不能保證連續自動續保

(6)萬能險分紅險儲蓄險區別擴展閱讀：

一、分紅型保險

保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品

二、保險分紅

1、保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶

2、紅利分配兩種方式

①現金紅利：直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人

②增額紅利：整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利

三、萬能型保險

可讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤

四、萬能保險分類

1、重保障型

保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大

2、重投資型

保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小

⑦ 萬能險和分紅險的區別

萬能險和分紅險的區別如下：
1、分設的賬戶不同，分紅型保險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性。萬能型保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。
2、利潤來源不同，分紅型保險紅利來源於利差、死差和費差等收益。此外還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預定利率為2%至2.5%左右，但允許保險公司每年向投資者派發可浮動的紅利。而萬能型保險利潤來自於投資收益。
3、繳費靈活度不同，萬能型保險具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅型保險繳費時間及金額固定，靈活度差。
4、投資風險性的區別，萬能險的投資收益與風險由保險公司和客戶共同承擔，風險性相對較小。分紅險的投資渠道收益相對穩定，風險最小。
5、透明度不同，分紅型保險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日，以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。萬能型保險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6、收益分配方式不同，分紅型保險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅型保險的分紅收益率是不確定的。萬能型保險除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。

溫馨提示：以上內容僅供參考。
應答時間：2021-01-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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