國債算金融理財產品

Ⅰ 什麼是理財產品債券外匯屬於理財產品嗎

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
債券和外匯屬於理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
1、債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2、信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
3、掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛購等。
4、QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
5、電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道：
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。
6、儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。
銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。
7、炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。
特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
8、基金
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
9、炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
利息稅的徵收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息征稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市後拋出，就可穩賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。
股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股並據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。
股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由於股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應。實際收益率=〔年股利-年股利稅率〕/發行(購買)價格100%。
10、國債
目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
11、債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
12、外匯
隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。2013年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
13、保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

Ⅱ 理財產品與國債的區別，怎樣算理財產品的利息，投資

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
根據以上定義可以看出，理財產品已經囊括了國債。二者區別就是理財產品的范圍更大一些。
而通常計算理財產品的利息是通過以下公式得出的
收益=理財本金*理財年化收益率*理財天數/365

Ⅲ 銀行理財產品指什麼投資國債具體程序是什麼請教一下懂理財的。謝謝！

銀行理財產品大體可分為保本和非保本2大類
保本型理財產品主要投資於銀行間內存款，風險較容小，收益主要受利率、存款資本金率和時間點（季末、年末收益較高）影響
非保本型理財產品主要投資於股票、外匯、貴金屬等，風險大，相對的收益也高；
一般5萬或10萬起售

國債一般居民購買的是儲蓄國債，分為憑證式和電子式兩種。
憑證式國債，只要帶上本人的身份證在發行日去銀行直接購買即可，購買成功後銀行會給你一個類似定期存單的憑證；憑證式到期後一起支付本息。
電子式國債，需要有購買銀行的活期賬戶（存摺或借記卡），和開設一個國債託管賬戶（類似定期存摺）。購買成功後沒有類似憑證式的存單，而是將購買信息記錄在國債託管賬戶上。電子式每年支付一次利息，到期之日支付本息和最後一次利息
6月10日發行新一期的電子式國債，5年期利率6.15%，3年期利率5.58%

Ⅳ 保守型理財，是不是選擇國債是最好的呢

國債是理財的標尺

• XX產品給我一年收益15%，朋友打保票很安全，我要不要買點試試？
• 銀行出了一款理財產品，年化收益7%，理財經理說保本保息。
• 有老師帶著炒原油、炒郵幣，聽說包賺不賠，可信么？

如果你有上述疑問，那麼接下來我給你介紹一個可以拉黑99%理財騙子的方法。

先介紹一個在金融里一個非常非常經典的模型

——資本資產定價模型（Capital Asset Pricing Model 簡稱CAPM）

此模型由夏普（William Sharpe）等美國學者提出。

風險溢酬

超額收益率就需要承擔超額的風險，風險溢酬就是給那些敢於承擔風險的投資者的回報。

《股市長線法寶》里說到，過去兩百年中，股票相對於國債的風險溢酬為4%。

也就是說相同的一筆錢投入股市長期來說收益率遠超國債，但是投資者需要承擔巨大的市場波動，這也是大多數投資者無法在股市中盈利的原因。

另外一點是，國債是我們做資產配置時，一個打底的產品。

理財其實挺簡單，用一部分錢拿去博（風險溢酬）。

• 就像球場上的前鋒（股權資產），沖鋒陷陣，創造奇跡；
• 有一部分錢是中場（年金），進可攻退可守，調節節奏；
• 有的錢是後衛（銀行理財、活期存款、貨幣基金），需要一直應付不斷出現的近期狀況；
• 有的錢就是守門員（保障保險），平時不怎麼會用到，但必須要有。

國債硬要說，更像是中場。

有了它，就算金融市場已經屍橫遍野，至少我們還能保住半條命。

Ⅳ 。國債是一款什麼樣時理財產品本理財產品有沒有風險

國債不是理財，是財政部發行的債券，要說風險肯定有，但是從國債出現到現在也沒出現過，它一般是戰爭，信用，利率風險，你看每次國家發行國債銀行門口都排大隊，而且是從頭天晚上就排，就知道這東西好不好了

Ⅵ 國債和理財產品哪個好

國債安全。理財有風險但收益比國債高很多。

Ⅶ 保險屬於金融產品,與存款、國債、股票、基金等金融商品有什麼差異

存款不用多介紹，投資人賺取的是存款利息。
國債屬於債券、屬於證券，投資人賺取的是國債利息。一般高於同期銀行存款利率。
股票也屬於證券，投資人賺取的，兩部分，一是上市公司的分紅/股利，二是轉讓給別的投資人所得到的買賣差。收益不定，可能虧損。
基金，作為產品來講，也可以算證券的一種。就是投資人把錢給基金公司，基金公司幫投資人投資各種證券（包括債券和股票），賺錢了就按照投資人投資的份額分。收益不定，可能虧損。
基金公司收取傭金，理論上基金公司的研究能力、投資能力要比一般中小投資人要好，所以收取點傭金也是應該的。
保險，基本的保險產品，是保障用的，投資人付保費，得到的是降低潛在的風險可能造成的損失。比如生個病要花費10萬，買個保單，萬一生病了保險公司就能賠付。從而資金融通了，就是金融。
而目前保險公司鼓吹的「分紅險」「投連險」「萬能險」等等，屬於投資型保險，有的和保險公司盈利有關、有的類似於基金就是幫投資人投資、分享收益。鑒於中國市場目前的投資環境和保險公司的靠譜程度，其實收益不定，可能虧損。

其以上主要從投資收益方面講的。其他產品如發行方、發行目的等等，也都不同。

Ⅷ 為什麼國債、信託產品、開放式基金、保險理財等金融產品的收益可以免所得稅

教育儲蓄存款

在所有的儲蓄存款中，只有教育儲蓄存款的利息免徵個人所得稅，目前利息所得稅為20%。因此，投資教育儲蓄能比同期限的定期存款增加20%的投資收益。此外，教育儲蓄作為零存整取儲蓄，享受整存整取的利率。綜合免稅和利率優惠兩項實惠，教育儲蓄存款的收益至少是同期限零存整取存款的1.76倍。

目前，國家規定教育儲蓄的對象為小學四年級以上的學生，因此有適齡學生的家庭都可以投資教育儲蓄。在就讀小學，高中（中專），大學本科（大專），碩士和博士研究生時，每個階段可分別享受一次最高2萬元的免稅優惠。也就是說，如果孩子念到博士，可享受總計8萬元的免稅優惠。教育儲蓄到期銷戶時，要能提供正在接受非義務教育的學生身份證明，才能享受利率和免利息稅的優惠，否則按零存整取儲種計算利息。

國債和特種金融債

債券由於其收益穩定，風險小，成為保守理財者熱衷投資的理財產品。根據《個人所得稅法》規定，在債券中，只有個人投資國債和特種金融債所得免徵個人所得稅。相對來說，大眾投資的絕大部分是國債。

國債風險幾乎為零，利率略高於同期的銀行存款，從長期來看，個人投資國債還是較為合理的。由於免稅，即使企業債券的票面利率略高於國債，但扣除稅款後的實際收益反而低於國債。

國債有兩種：憑證式國債，記帳式國債，相同期限的憑證式國債，比記帳式國債的收益率要高，但是流動性較差。

人民幣和外匯理財產品

目前，許多家銀行推出各種人民幣理財產品和外幣理財產品，對於人民幣理財產品和外匯理財產品，暫時免徵收益所得稅。人民幣和外匯理財產品屬於專家理財，是由具有多年金融產品交易經驗的投資專家進行理財操作。和其他理財產品相比，人民幣理財和外幣理財的最大優勢在於銀行掌握了一些只有銀行才可以進入的投資領域，確保可以獲得較高收益，且可以迴避很多市場風險，但流動性不佳。

開放式基金

隨著近一兩年來股市火暴，開放式基金高達100%以上的投資收益，幾乎讓所有想賺錢的人都成了"基民"。投資開放式基金不僅有獲得高收益的機會，還有不用繳納個人所得稅的實惠。

開放式基金由專家理財，收益率比較高，並且流動性好，變現性強，適合長期投資，但從目前的市場來看，投資開放式基金要想獲得和2006年一樣高的收益，不是一件簡單的事。在目前股市震盪的情況下，投資偏股型，配置型的開放式基金還有可能會虧錢。

信託產品

信託是信託公司發行的一種金融產品，它是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願，以自己的名義，為收益人的利益或者特定目的進行的財產管理行為。目前國家對信託收益暫不收取個人所得稅，因此，它是一種不錯的理財產品。

信託基金投資范圍廣泛，如投資於企業，股票，債券，城市基礎設施建設等。從投資收益來講，信託的到期收益率要明顯高於同期相同的債券和儲蓄。從理論上講，信託投資的風險介於銀行存款和股票投資之間；但因信託計劃存在嚴重的信息不對稱，投資者購買信託產品的風險實際上要大於買股票的風險，且流動性較差。

保險產品

按照我國現行法律的規定，任何保險金都是免稅的，即領取保險給付和理賠金是不用繳納個人所得稅的。為此，在購買充足的保障之後，可將不需急用，且沒有更好投資渠道的資金購買投資型或分紅型保險，讓保險公司的專業理財團隊為你打理財產，獲得穩定收益。

對於有大額資產留給後代的理財者，選擇保險理財再合適不過了。目前，我國還沒有開征遺產稅，但隨著經濟發展和法律完善，徵收遺產稅應該是必然之事。按照國際慣例，遺產稅一般在40%以上。子女繼承遺產之前，必須先籌一筆遺產稅款。如果父母沒有事先進行遺產規劃，身故時又沒有留下足夠的現金和存款，龐大的遺產稅往往會成為子女沉重的負擔。面對如此高比例的稅收，合理規避遺產稅就成為富裕人家的一個理財重要任務。

因此，保險是最佳的規避稅收的理財方式之一，它可以確保完整地將資產轉移給下一代。但是同樣的，大家在購買保險的同時，要注意不要過多投入，因為保險從家庭收入支出以及理財的角度上來說，最好不要超出家庭收入的15%，這樣的資金配比才是最合理的。