中產家庭資產因炒股縮水

『壹』 請問家庭總資產600萬算是中產吧

他們大多從事腦力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的職業能力及相應的家庭消費能力；有一定的閑暇，追求生活質量，對其勞動、工作對象一般也擁有一定的管理權和支配權。同時，他們大多具有良好的公民、公德意識及相應修養。換言之，從經濟地位、政治地位和社會文化地位上看，他們均居於現階段社會的中間水平——這是一個貌似明晰，實則含混的定義。
就是這樣含混的定義，也仍舊有人表示不同意。這個定義強調的是職業(職務)和經濟收入，而作家王朔就說，「中產階級不見得要從經濟收入上劃分，安於現狀的，尊重既有社會等級和道德規范的都可在觀念上列入中產階級。」對王朔的定義，當然同意的人就更少。按王朔的說法，中國最大數量的中產階級應該出現在10來億安分守己的農民中間，眾所周知，中國農民中的大多數，現在首先要解決的問題不是「中產」，而是溫飽和小康。
自十六大報告提出未來若干年在我國要大力發展中等收入階層，一些政治嗅覺靈敏的經濟學人就將中等收入階層與時髦的中產階級劃上了等號。這樣的倡論，其作秀成分多過嚴肅的學術探討。
[編輯本段]【一篇文章提出中產階級的十大標志】
·1、年收入20萬元以上。
·2、持有已經上市的股票或者期權，至少有希望於近期內上市。
·3、有度假小屋或別墅以及一輛看上去不錯的車，跟人合買的也算。
·4、有豐富的夜生活，不一定是去夜總會或者打麻將，通常是商務談判或者聽音樂會。
·5、有外國身份或者至少在外國呆過三年以上。
·6、對一些時髦的文化，如MP3或者彩信均不感興趣，但對於古老文化非常感興趣，對各個國家的古文明有一定知識，特別是有古玩方面的知識。
·7、知道各種禮儀，風格是美式的，但心裡崇拜歐洲。
·8、知道最新上演的歌劇和芭蕾舞劇。
·9、談話中經常夾雜外語單詞，聽眾不懂再用中文解釋。
·10、著裝隨便，但不是普通的隨便，而是一種非常刻意的隨便。
這幾年中產階級吵得很熱鬧，但究竟什麼是中產階級？哪些人屬於中產階級？至今沒有幾個人能夠清楚定論。社科院專家陸學藝和他領導的研究小組在農歷馬年底發表《當代中國社會各階層研究報告》，「以職業分類為基礎，以組織資源、經濟資源和文化資源的佔有狀況為標准」，將當代中國劃分為10大社會階層。在這份聽名字極容易令人聯想起毛澤東寫於1926年的《中國社會各階級的分析》，陸學藝及其研究小組基本沒有提到「中產階級」這個詞，似乎有些諱言。
[編輯本段]【中產階級的劃分標准 】
中產階級的劃分標准通常有兩個，一是職業，二是人均或家庭收入。以職業區分中產階級，存在較多爭議，如同為國家機關工作人員，局長、處長與一般科員、辦事員顯然就難以相提並論，「重要」機關工作人員如工商局、稅務局工作人員，與「一般」機關工作人員如地震局、檔案局、老幹部局工作人員，在收入與社會地位上的差距，恐怕亦不可同日而語。同為IT技術人員，一些人可能住別墅開洋車，一些人則只能天天吃泡麵擠公共汽車。更多的人，包括經濟學家在內，傾向以收入作為中產階級劃分的惟一標准或主要標准。但即使大家都以經濟收入為標准區分誰是中產階級，誰不是中產階級，也仍舊存在著眾多的不確定性和定量上的混淆。比如在美國，有人認為凡年均收入在3萬美元至10萬美元的人群都屬於中產階級，以此標准衡量，美國95%以上的人都應該屬於中產階級。另一些人則認為，美國中產階級的人年均收入標准應該在2.5萬美元至10萬美元，凡人年均收入在此區間的，都可以算是中產階級。以此標准而論，美國中產階級大約占總人口的80%。
在號稱中產階級大本營的美國，區分中產階級的標准尚如此混淆，世界其他地區就更不用提了。拿印度來說，按印度「政策研究中心」的說法，印度現有中產階級約3億人。印度「國家應用經濟研究理事會」是印度中產階級標準的制訂和發布者，其發布的印度中產階級標準是：凡年均稅後收入在3.375萬盧比到15萬盧比(約合700-3000美元，目前美元對盧比的比價為1∶48.5左右)的家庭均可算是中產階級家庭。按此計算，2001年，印度有6000萬個家庭已經躍升為中產階級家庭。以一家5口計算，印度目前有中產階級3億人。
以此看來，一個國家的中產階級，是你說有多少就可以有多少的，因為缺乏統一標准，隨意性非常大。以印度中產階級的標准而論，倘若戶年均收入700美元就可算為中產階級家庭，700美元按現在我國的外匯比價，也就相當於6000元人民幣左右，分攤到一家5口，年人均大約只有1200元人民幣左右，平均每人每月100元人民幣。這樣的收入水平，在中國的許多地方恐怕連吃口飽飯都成問題，就別提什麼「中產」不「中產」了。美國商業部在宣布印度是目前世界上十大新崛起市場之一的時候說，印度目前的中產階級已經達到了1.75億人左右(比印度有關機構的估計幾乎少了一半)，在未來，這些印度中產階級每人至少還要購買一台電視機、一台錄音機、一個壓力鍋、一個吊扇、一輛自行車、一塊手錶；他們中2／3的人還要購買一輛輕便摩托車、一台彩電、一個電熨斗、一個食品攪拌器和一台縫紉機；一半以下的人要買一台冰箱……「這將是多麼大的一個消費市場！」在旁人看來，這更像是美國式的黑色幽默。
另外，有數字說，新加坡300萬人口中約90%以上屬於中產階級，新加坡家庭年均收入普遍在2萬美元以上；韓國人均年收入約1萬美元，都可算是中產階級，但在韓國，很多人沒有房子，且韓國工人人均負債1萬美元以上；馬來西亞自己估計，馬來西亞的中產階級大約占總人口的60%，約1800萬人左右，這部分人人均年收入約在1萬美元左右。可見標准都不一樣。
可資比較的是，2001年美國研究顧問公司曾進行過一項中產階級生活費調查，以住房費、交通費及娛樂費等作為基準，依據一個年薪10萬美元的3人美國家庭在美國底特律的生活開支，比較了全球22個城市的生活指數。
一個3人的美國底特律家庭，年收入10萬美元，人均3.3萬多美元，這樣的收入水平，在美國只是一個中產階級的起步水平，也就是說頂多隻能算是一個美國的下中產，但要在北京達到美國底特律下中產家庭的生活水平，則一年需要78萬港幣，也就是約80萬人民幣。這是許多中國家庭一輩子也不敢夢想的一個數字。可見彼也中產，此也中產，彼中產與此中產不可相提並論。
所以，包括中共中央黨校教授青連斌在內，有很多學者認為中國現階段根本就不存在所謂的中產階級。中國目前的狀況是，有中產，而無「階級」。
另外一些學者則對中國中產階級的標准莫衷一是。有學者主張，在中國年均收入達到1萬至4萬人民幣的，就可歸入中產階級。年均收入1萬元人民幣，在北京、上海這樣的城市大概只夠勉強糊口，想買房買車絕無可能，而擁有私人的住房、汽車是中產階級的兩項硬指標。以北京現有的房價水平，年收入1萬元，在北京四環旁邊買套建築面積在100平米左右的房子，不吃不喝大概需要50年。
確認一個國家的中產階級標准不能脫離這個國家的實際發展水平，但也不能隨心所欲，為獲得一個較好的外部形象，或為了討領導歡心，隨意將標准拔高或降低。中國近20年來，在經濟上和社會文化上確實獲得了長足的發展，但在世界上總體還處於一個較為落後的水平。根據國外有關機構的研究，一直到2000年，中國人均國民生產總值尚不足世界平均水平的3/5，只有世界高收入水平國家的14%強。依中國實際的經濟和社會文化發展水平，一些專家認為，比較合理的有關國內中產階級的界定，應該是人均年收入在1萬至5萬美元左右，也就是8萬至40萬人民幣左右。只有具備這樣的收入水平，中國的中產階級或許才能夠具有「相應的家庭消費能力」，才能夠去追求一定的「生活質量」，才能夠符合有關中產階級的一條條硬性或軟性的定義，否則的話，中產階級就只能是「脫貧」或「溫飽」的另一個代名詞。
[編輯本段]【中國有多少中產階級】
倘若中國真的有名副其實的中產階級，那麼中國的中產階級有多少？哪些人群構成了中國的中產階級人群？
國家統計局城市調查總隊於2002年5-7月在河北、天津、山東、江蘇、廣東、四川、甘肅、遼寧等8個省(直轄市)採取多相抽樣的方式抽取大、中、小城市3997戶居民家庭作為有效樣本戶，進行了中國首次城市居民家庭財產調查。調查結果截止2002年6月底，我國城市居民家庭財產戶均總值22.83萬元。考慮到這是戶均財產總值，這已經是一個比較驚人的數字了，所以，報告一經發表，就引發了眾多質疑。然而，更為驚人的數字出現在今年2月，北京市統計局公布，北京城鎮居民平均家產達47.5萬元，比全國城鎮居民平均水平22.83萬元高出1倍有餘。這個數字一公布，一時輿論嘩然。
統計局數據的真假，其可信度，我們不想討論。我們可以通過另一個途徑衡量中國到底有多少中產階級。2003年初，中國人民銀行發布統計報告，截至2003年2月末，我國居民本外幣儲蓄存款余額已經超過10萬億元，達到10.03萬億元。另一組數據，也就是社會上傳說的，國內51%的居民儲蓄存款集中於20%的少數富裕個人和家庭手中。換句話說，這意味著20%的富裕個人和家庭佔有了我國10萬億居民儲蓄存款中的一半還多。為計算方便，假若我們將每一個存款賬戶都看做是一個家庭，而每個家庭人數以標準的3口人計算，中國13億人口，可分為4.3億個家庭，其中的20%，也就是不到9000萬個家庭，擁有國內10萬億居民儲蓄存款中的5萬多億，戶均將近6萬元，若其中又有1/3，可歸入所謂的中產階級，則中國中產階級的人數到不了1億人，最多也就是幾千萬人。我們還可以看看另一組數據。有消息說，截止2002年底，北京擁有私家車超過90萬輛，如果我們假設每一輛私家車背後都站著一個「中產階級」，則北京有中產階級超過90萬人。假若全國各省市都達到北京這個水平，全國則有將近3000萬人的中產階級。另外，還有一說，中國目前有1000個億萬富翁，有300萬個百萬富翁，如果此說可靠，那麼就很難相信一些「專家」所樂意張揚的，當前中國中產階級超過2億人的說法。事實上，我們相信，中國目前擁有3000萬人左右的中產階級是一個較為可靠的數字。
我們在這里所說的中產階級，是比較「高標准」的中產階級，即在經濟上，人均年收入達到1至5萬美元。眾目所睹的事實是，中國中產階級目前主要集中在北京、上海、廣州、深圳以及長三角和珠三角的少部分城市，只有達到如此收入，才有可能在這些地方買得起一套象樣的「中產階級標准」的商品房，滿足中產階級至少有一套房子，多數有一輛車子的隱性標准。
[編輯本段]【哪些人構成了中國中產階級】
據國家統計局城市調查總隊的調查，目前國內城鎮居民的收入標准呈現階梯狀分布的特徵。
有一個說法，當代中國社會最富裕的10類人分別是：1、私營企業主和個體戶；2、國有企業承包或租賃經營人員；3、股市上的成功者；4、三資企業的高級員工；5、有技術發明的專利人員；6、演藝界、體育界的明星；7、部分新經濟的CEO；8、部分律師、經紀人和廣告人員；9、部分歸國人員；10、部分學者、專家。這一說法與國家統計局城市調查總隊的調查基本相符，也從另一個方面證明了這一「民間傳說」的可靠性。中國中產階級最大量的應該產生於上述10類人群。其中，尤其值得引起人們注意的是私營企業主以及三資企業的高級員工。近年來，隨著私營企業的飛速發展和部分國企的變相私有化，私營企業已經成為我國中產階級的製造機。同樣，如摩托羅拉等類的跨國公司也都像流水線似地替中國復制著「稀缺」的中產階級。
關於中國中產階級的未來，有許多說法。國家信息中心某人士去年在深圳說：「未來五年，中國將有兩億人口進入中產階級消費群。」此人士將其所指的中產階級，定義為「擁有穩定的收入，有能力自己買房買車，能夠將收入用於旅遊、教育等消費的人群。」其信心之爆棚，令人瞠目，只是不知其講話的根據何在。著名的美林公司也預測說，未來10年內，中國中產階級人數將達到3.5億。但美國法院去年的一項判決告訴我們，即使是像美林這樣的國際公司，有時候為了利益的需要，也是經常會說謊話的。所以，對這樣的「悅耳」之言，我們需要兩面來聽。
中國未來需要更多的中產階級，這一點是毫無疑問的。除上述10大富裕人群及一部分國家公職人員外，北大教授蕭灼基認為，未來中國中產階層將主要來自以下五類高級人才：其一，能將科技成果轉化為產業的科研人員。他們將自己的研究成果以技術入股的方式，投入到企業中，如果該企業上市，他們就可獲得大量的分紅。其二，金融證券業的中高層管理人員。不是指現行體制內的從業人員，而是指民營、外資企業的工作人員。其三，中介機構的專業人員，如律師、會計師、評估師等。這些人的收入在中國加入WTO以後，將會大大提高。其四，外資企業中的中國中高層人員。在北京，已經有了所謂的「首代」階層，即外國公司在中國的首席代表，他們與國外同類人員同工同酬，又享受國內的低廉消費。其五，一部分私營企業家。另外，股市的一些股民也有可能成為中產階級的一員。
全國政協委員、中國科學院可持續發展戰略組首席科學家牛文元提出判斷一個國家是否形成足夠大的中產階層的五條標准，
·一，城市化率是否達到七成以上；
·二，「白領」社會勞動力是否大於或至少持平於「藍領」；
·三，恩格爾系數是否平均降到了0.3以下；
·四，基尼系數是否控制並保持在0.25至0.30之間；
·五，人均受教育年限是否達到12年以上。
世界銀行(World Bank)2006年12月13日發布的年度全球經濟展望報告，報告對中產階級的定義，是指那些年收入介於巴西和義大利人均收入水平之間的人群（分別約為4000美元和1.7萬美元）。目前，這些幸福的少數階層僅佔全球人口的7.6%。但報告預測，到2030年，他們的數量將增至12億，佔全球人口的16.1%。屆時，40%以上人口進入富裕和中產階層的發展中國家數量將超過30個。而目前，達到這一標準的發展中國家只有6個。

『貳』 「中產家庭」標准出爐，大部分人被淘汰，標準是什麼

在2019年，有關部門發布了一個中產家庭的標准：家庭凈資產中位指數達到371萬元，可列為中產家庭。

但是隨著我國經濟的不斷走高，對於中產家庭標準的定義也在不斷加強，標准越來越多，有些不再局限於金錢和財富，此外還更加註重家庭人口素質、家庭和諧自己家庭價值觀的合拍與否，都成為評判中產家庭的標准。

『叄』 家庭流動資產2200萬，固定資產1700萬，二線父母收入加房租年入二百萬，可以職業炒股嗎

可以直接炒股。
因為你炒得還不錯。
股市有風險，投資需謹慎。
但是，你的收益還可以。
謝謝你的提問

『肆』 感覺自己的收入太低了，股市能讓自己的收入翻一倍嗎

比上不足比下有餘的中產階級，這幾年似乎成了社會上最「可憐」的一批人。別看他們名牌傍身，出入高檔寫字樓，賺著還不錯的票子，住著還不錯的房子，開著還不錯的車子。但隨之而來的好像並不是到達小康後的解脫，而是如影隨形的焦慮。

這種焦慮可能來自高額的房貸、職場的競爭、孩子的教育、父母的健康、自己的婚姻。處於社會中不上不下的階層，想再往上爬一爬，難比登天。可是一旦想停下來享受享受，往下滑，那真是易如反掌。這種對於向上躍升的渴望，以及向下沉淪的恐懼，才是導致這種焦慮的真正原因。

認 清 自 己

作為普通投資者，要承認自己在股市中是處於劣勢的一方。絕大部分普通投資者進入到股市中來，並沒有對資本市場有一個很好的認知，也沒有很好的知識儲備作為基礎，資金量也不是很大，更談不上成系統的選股方法、投資策略、交易經驗。

在如此多的劣勢之下，很多投資者只能寄希望於運氣，「炒」股，其實就是一次又一次「碰運氣」的行為。對公司的估值沒有合理計算，對股票的價格是貴了，還是便宜了，自然也沒有合理的判斷。每次買入賣出，更多的是跟隨市場做出的情緒化決策，而非通過理性思維深入思考後的選擇。

有些投資者確實「運氣」不錯，剛進入市場就遇到了牛市（事實上是牛市的賺錢效應吸引來了新的投資者，先後順序要搞明白）。在牛市普漲的行情下，往往隨便敲下一行代碼，就能很快獲得上漲的盈利。每每這個時候，這些賺了錢的投資者就會翻臉不認賬，絕對不把盈利的原因歸結於「運氣」，而是煞有其事的總結出一套方法論，編纂出自己的「炒股聖經」，吹噓著一番又一番的大道理。

可惜，一次的盈利、階段的盈利，很難變成永久的盈利。每次牛市過後，他們賺到的錢就會從哪兒來的，回哪兒去，捎帶著還拐跑了本金，甚至欠下了外債，留下一地狼藉。

這種「碰運氣」式的投資，在股市中很難走的長遠。一個成熟的人，不應該永遠寄希望於幸運女神的保佑，而是應該學會「獨立」，找到真正能夠長期依賴的投資策略。

所謂投資策略，就是要包含了選擇、擇時、執行、止盈、止損等各種方面，用來應對股市中出現的各種問題。市場環境瞬息萬變，牛市、熊市、震盪市，動不動黑天鵝滿天飛，灰犀牛遍地跑。有沒有什麼投資策略，能夠幫助普通中產階級，達成財富更上一層樓的目標呢？

價值投資，是一個非常好的選擇。

股市很神奇，有人把他當成碰運氣的賭場，那股市回饋給你的，就是久賭必輸的賭場定律。但如果我們把目標放的長遠一些，預期降低的保守一些，抱著尋找價值的態度來到這里。在股市中想要獲得資金的保值，穩健的增值，就變得有跡可循了。

我們只要把握住以下三點規律，就能找到股票投資的確定性，不僅虧損的風險會變得極小，還會取得遠超其他投資方式的豐厚收益。

首先，設定投資周期。以一個完整的牛熊周期來看，大概是5年左右。作為30多歲的中產階級，股市不能幫你賺到明天就要還給銀行的房貸，也不能幫你完成月底換豪車的夢想。但如果能拿出一部分長期不動的閑錢，股市能幫你賺到幾年後孩子出國留學的學費，或者幫你賺到提前退休環游世界的路費。

其次，找到一家在投資周期內，利潤能持續增長的優秀企業。因為長期來看，股價的變化一定是受到企業內在價值影響的。而這樣的企業，通常都是我們生活中就耳熟能詳的。投資圈有一種特別傻缺的論調，「那個誰誰誰不就是買了茅台么」，「那個誰誰誰不就是買了平安么」，好像買了白馬股就是沒有選股能力。投資的目的是踏踏實實賺錢，誰說好的投資就一定要買那些犄角旮旯的小股票了。

最後，要確定買入的時候，價格足夠的低估。而短期之內，市場給出的價格通常是無效的，甚至是瘋狂的，比如最近面對疫情，美股和港股的無差別暴跌，大量優秀的公司，都跌出了很好的安全邊際。如果你之前肯付出一些精力，多看懂一些行業，多看懂一些公司，提前給出合理的估值，那這種別人恐慌的時刻，一定是你貪婪地好機會。

在一個投資周期之內，一家企業的估值，從熊市時的10倍，上升到牛市時的20倍，是非常普遍的。如果企業的利潤還能保持比較良好的增長，在周期內利潤增長了50%。根據股價的計算公式（股價=市盈率x每股盈利），我們最後回收的資金就是2 x 1.5 = 3倍。

沉下心來，深入的看懂幾個行業，徹底的看懂幾家公司，低估區間買入，合理區間賣出，根本不需要關注每天股價的漲跌，不用在乎過程中的什麼天鵝犀牛。給自己十年時間，跑完兩個周期，投入股市的資產，翻上10倍，還是非常值得期待的。

一個年入100萬的普通中產，選擇價值投資的方法，不斷提升自己的認知水平，提升估值能力。每年拿出一定的積蓄，買入優秀公司的股票。

十年之後，還自己一個財務自由的人生，難道不香么？何必非要去和一幫拼運氣的賭徒，每天在瘋狂的賭場中廝殺。

『伍』 全部資產10多萬股票，現在虧了4萬，還要不要堅持等解套呢

你拿全部資產用來炒股，這種做法太可怕了，進來炒股的初衷就已經當作賭博了，這種炒股絕對不要減持，早退出股市要好，晚退出股市後悔不已。

分析你問題之前，你永遠都要記住“炒股是投資，不是賭博，投資股市當作賭博，最終都不會有好的結果”。

所以根據你這種情況，最佳做好是即使把股票買了，然後銷戶退出股市，現在虧損的4萬當作一個教訓吧。

第三，股市未知的因素太多了，你又能保證這只股票不繼續下跌，後面買的股票不被套住嗎？

所以當前已經虧4萬出局，在這個時候及時止損還剩下幾萬元轉出銀行，恐怕繼續堅持等解套，最後還剩下4萬元。

以上三個方面就是我個人建議你及時止損推出股市，不要踏入股市半路，不用再度堅持等解套的真正原因。

當然這些是我個人根據你的問答，根據情況做出的回答和建議，僅供你參考，只希望你成長，盡早看清股市的真面目。

『陸』 我同學昨天在群里說他老婆是大學老師，現在辭職做了全職太太，因為他炒股賺了錢，現在家庭金融資產達到5

關你什麼事還想一晚，和你半毛錢關系嗎？！有病

『柒』 中產家庭年入30萬 資產如何實現穩健增值

生活在某新一線城市的張先生今年剛50歲，和太太王女士都在一家國企工作。張先生家中共有兩套房產，兩輛汽車，存款現有50萬。早些年張先生和太太都沒有太多的理財意識，不過在房價漲之前買上了第一套房，前兩年剛還清貸款。

去年張先生又用公積金貸款買了第二套房，太太在公司同事的推薦下開始將家裡的閑置資金用於理財，將資產分開配置了一些P2P理財、互聯網寶寶類理財、銀行理財產品。在這樣的理財經歷之下，王女士漸漸對理財也有了些了解，開始瞄準一些收益較可觀的理財產品。

家庭資產如何配置

除去應急准備金4萬元，張先生家中剩餘資產76萬元可用於資產配置。理財師建議張先生可以分散投資，年底張先生在嘉豐瑞德做過的家庭財富體檢結果顯示，張先生的家庭資產風險承受能力偏低，所以在家庭資產分配比例上著重穩健型的投資。

張先生可用60%的資產配置穩健型理財產品，如銀行理財、諾亞方舟NPA投資計劃、債券型基金等，30%的資產配置如P2P理財、股票等，剩餘10%的資產可適當為家人配置一些商業保險，如重疾險、壽險、意外險等，為生活多增添一重保障。

文中圖片來源於網路

『捌』 中產家庭如何實現資產增值

家庭財務分析
流動性健康診斷
張先生家庭目前有流動性資產12 0萬元,流動性健康診斷數值高於標准值,說明家庭中有過多的閑置資金,不利於家庭資產增值。建議張先生留出足夠的應急資金,其餘部分進行房產或其他投資,以產生更多的投資收益。
家庭保障能力指標
目前張先生的家庭保障指標低於合理區間,說明家庭可能未獲得足夠的保險保障。建議在理財顧問的幫助下,根據家庭的具體情況,選擇合適的保險。
財務自由度診斷
張先生的財務自由度指標為零,這意味著張先生工作收入即是自己的全部收入,一旦工作出現問題,就相當於切斷了全部收入來源。建議張先生學會使用適合的理財工具,逐步提高理財收入,更快的適應理財的生活,防範風險,提高理財的能力。
現金規劃
張先生家庭理財收入非常低,這與家庭投資性資產在總資產中的佔比較低有關。一般情況下,家庭資產分為3部分,其中流動性資產和自用性資產只能為家庭帶來很少一部分理財收入。建議張先生家庭提高投資性資產的比例,以提高理財收入。
根據風險承受能力評分表和風險態度評分表的測評結果來看,張先生屬於激進型投資者。建議將目前可用的160萬元資產分成4個部分,即流動性、收益性、成長性、保值性資產。
其中流動性資產以留存3至6個月家庭月開銷為宜。張先生家庭每月開銷約12083元,留存36250元左右的流動性資產即可。這部分資金可以通知存款、開放式理財產品、貨幣基金等形式存在。
收益性資產可以配置50萬元左右,以投資債券、國債、固定收益銀行理財產品等為主,可以適當提高收益率,保持穩定。
成長性資產可以配置70萬元左右,投資股票、基金、信託類理財產品等資產。該類資產與經濟周期高度相關,可以根據經濟周期的變化,在理財師的建議下,進行適合的投資,以提高投資收益,增加理財收入。
保值性資產投資3 0萬元左右,可由壽險、貴金屬、投資性房產等組成,其中重點推薦貴金屬實物投資。與股票、房地產和基金等理財工具相比,貴金屬實物投資(尤其是黃金(1422.00,26.40,1.89%))具有保值和收藏、抵禦通貨膨脹和經濟風險的功能。如果張先生覺得貴金屬實物投資成本較高,保存不方便,還可以選擇農行新推出的貴金屬賬戶業務。該業務類似於「紙黃金」業務,雖然不可以提取黃金實物,但投資成本較低(每克點差僅有0.8元),可以買漲也可以買跌,且投資品種豐富,包括黃金、白銀、鉑金、鈀金等。)
孩子教育金規劃
張先生的孩子年紀尚小,離進入大學的時間還有至少12年時間,建議做一個長期的教育金積累計劃。張先生家庭處於收入持續增長期,所以教育金的積累不會給家庭帶來很大負擔。按照國內平均水平計算,一個大學生從入學到畢業約花費10萬元左右,從現在開始選擇定期教育金儲蓄或教育保險都是不錯計劃。如果孩子將來有出國計劃,此項教育金就應相對的調整額度,假設張先生的孩子從高中開始打算出國讀預科,就應該儲蓄約2 0萬的資金以備初次學費和房租費。平攤到每年約需儲蓄3萬元左右。
保險規劃
現在張先生家庭的經濟狀況正常,且家庭的收入比較高,具有一定的防範風險的能力。
但是萬一發生意外(尤其是張先生),家庭的經濟狀況會發生很大的變化,可能會給家庭財務造成巨大的困難和損失。因此,為了防範意外的風險,張先生家庭需要增加保險方面的投入,保險種類可考慮重疾險、意外險、定期壽險等保障型保險產品。建議張先生夫妻二人重疾險各自購買5 0萬元保額,這個額度基本可以滿足一般重疾的治療需求。此外,建議張先生的定期壽險保額為100萬元,張太太的壽險保額為80萬元。價格方面,張先生50萬元保額的重疾險年繳保費約21500元;附加100萬元意外險保額,20年期的定期壽險,年繳保費約3820元。張太太50萬元的重疾險年繳費約13000元;附加80萬元保額,20年期的定期壽險,年繳保費約1752元。