⑴ 如何進行家庭理財投資
股票暴起暴落
房地產投資金額太大且目前走勢溫吞
保險不見立即成效
儲蓄利息少的可憐
創業風險大資金多
只有基金最合適當然基金也有風險
你可以選擇下列幾種,不過要自行判斷風險因素
作為一種投資工具,證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金託管人(例如銀行)託管,由專業的基金管理公司管理和運用,通過投資於股票和債券等證券,實現收益的目的。
對於個人投資者而言,倘若你有1萬元打算用於投資,但其數額不足以買入一系列不同類型的股票和債券,或者你根本沒有時間和精力去挑選股票和債券,購買基金是不錯的選擇。例如,申購某隻開放式基金,你就成為該基金的持有人,上述1萬元扣除申購費後折算成一定份額的基金單位。所有持有人的投資一起構成該基金的資產,基金管理公司的專業團隊運用基金資產購買股票和債券,形成基金的投資組合。你所持有的基金份額,就是上述投資組合的縮影。
專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品,組合投資,規避風險。
相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。封閉式基金持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。
基金有幾種類型
◇按照組織形式,有公司型基金和契約型基金兩類,目前國內基金均為契約型。
◇按照基金規模是否固定,可分為封閉式基金和開放式基金。
至2003年9月中旬,國內已有86隻證券投資基金,總規模達到1616億份基金單位,其中封閉式基金54隻,開放式基金32隻。
美國共同基金業20世紀70年代以後迅速發展。截至2003年7月,美國共同基金(開放式基金)約8300隻,資產凈值達到6870億美元,其中70%以上的資產為個人投資者持有。美國家庭對共同基金的投資自1990年以來穩步增長。根據投資公司協會2002年5月的統計數據,有5420萬戶家庭(共計9490萬名個人投資者)持有共同基金,約佔美國家庭戶數的一半。而1990年,參與共同基金投資的家庭為2340萬戶,所佔比重為25%。
◇按照投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金等。
◇按照投資運作的特點,可分為成長型、收入型、平衡型基金。
美國晨星公司(Morningstar)1985年推出基金星級評價體系時,把美國市場的基金按照資產分布分為四類:美國股票基金,國際股票基金,應稅債券基金和市政債券基金。2002年,晨星公司在上述分類的基礎上,按照投資風格、投資的行業、地域等將基金類型進一步細分至50種。
澄清幾個認識誤區
◇基金不是股票
有的投資人將基金和股票混為一談,其實不然。一方面,投資者購買基金只是委託基金管理公司從事股票、債券等的投資,而購買股票則成為上市公司的股東。另一方面,基金投資於眾多股票,能有效分散風險,收益比較穩定；而單一的股票投資往往不能充分分散風險,因此收益波動較大,風險較大。
◇基金不同於儲蓄
由於開放式基金通過銀行代銷,許多投資人因此認為基金同銀行存款沒太大區別。其實兩者有本質的區別:儲蓄存款代表商業銀行的信用,本金有保證,利率固定,基本不存在風險；而基金投資於證券市場,要承擔投資風險。儲蓄存款利息收入固定,而投資基金則有機會分享基礎股票市場和債券市場上漲帶來的收益。
◇基金不同於債券
債券是約定按期還本付息的債權債務關系憑證。國內債券種類有國債、企業債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債沒有信用風險,利息免稅；企業債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風險。相比之下,主要投資於股票的基金收益比較不固定,風險也比較高；而只投資於債券的債券基金可以藉助組合投資,提高收益的穩定性,並分散風險。
◇基金是有風險的
投資基金是有風險的。換言之,你起初用於購買基金的1萬元,存在虧損的可能性。基金既然投資於證券,就要承擔基礎股票市場和債券市場的投資風險。當然,在招募說明書中有明確保證本金條款的保本基金除外。此外,當開放式基金出現巨額贖回或者暫停贖回時,持有人將面臨變現困難的風險。
◇基金適合長期投資
有的投資人抱著股市上博取短期價差的心態投資基金,例如頻繁買賣開放式基金,結果往往以失望告終。因為一來申購費和贖回費加起來並不低,二來基金凈值的波動遠遠小於股票。基金適合於追求穩定收益和低風險的資金進行長期投資。
⑵ 小家庭怎樣理財
買一些人身保險，存一些錢應急。其餘量入為出買基金定投。基金是專家幫你理財。
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。
先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。
一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。
由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
銀行都是執行中國人民銀行統一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。 越長利息越高，提前終止減少利息。如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一筆定期一年的，一年後就每月有錢可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此類推。可以考慮各銀行理財產品，時間短，利率比銀行同期利率要高，但都是五萬起點，不能提前終止。也可以購買國債.
⑶ 家庭理財規劃怎麼寫求具體
[家庭理財規劃方案五步驟]何自己家庭設立家庭理財規劃方案呢?每家庭都習慣問問題家庭理財需要考慮因素較復雜究竟來自己家庭設置合理家庭理財計劃呢?成了大重要難題現只懂得工作萬萬行想要財富得懂得管理錢財下面來通過張先生理財方案看看設定理財方案五步驟：張先生今年35歲目前擔任家企業層管理人員盡管非常了解家庭理財重要性由於和妻子平時工作都繁忙直沒有抽出時間來進行家庭理財也清楚樣才能合理地規劃自己家庭財務
家庭理財規劃方案五步驟
隨著股市開始回暖看著周圍同事都炒股、買基金張先生也開始著急想要加入們行列
第步：設定理財目標理財專家提出張先生目前所處人生階段而言家庭完全同時有幾理財目標重要要根據預期實現時間長短把理財目標分短期、期和長期三種合理配置資金選擇合適投資工具實現同理財目標"比對於張先生來說短期目標能年購房儲備足夠首付款期目標能十幾年子女去海外上大學籌措教育經費而長期目標能退休養老做好准備"理財專家舉例說
第二步：了解財務狀況張先生選擇投資工具時先仔細計算自己收入和支出對自己目前家庭財務狀況有清晰了解並此作制定理財投資計劃基礎資產負債率判斷家庭財務狀況提供參考般來說家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債負債除資產得資產負債率當家庭資產負債率低於50%時候家庭發生財務危機能性較小張先生需改善家庭財務狀況則通過分析某時間段內家庭收入和支出情況家庭收入工作收入和理財收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之間比例等對收支進行調整
規劃方案
《家庭理財規劃方案五步驟》
第三步：評估風險承受能力我們經常聽樣句："股市有風險入市需謹慎"事實上僅僅股市只要投資定會伴隨著風險每人風險承受能力高低也家庭理財規劃需要考慮重要因素理財專家建議張先生應了解自己接受風險程度選取適合投資工具若風險承受能力較高考慮些高風險高回報投資工具股票權證若風險承受能力較低考慮些較保守投資工具債券、保本基金等此外同人生階段和同財務狀況下同投資者風險承受能力也盡相同因此需要根據具體情況調整投資策略理財專家介紹般來說隨著年齡增長理財規劃目標會由年輕時候"資產累積"轉"資產增值"等計劃退休時又會演變成"資產保值"而投資者風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱單身人士由於家庭負擔較少對於風險承受能力般強於已婚人士因此單身人士往往投資時會選擇較進取組合"像張先生樣已婚人士出於置業和子女教育經費考慮則般傾向選擇較保守組合"理財專家說另外理財專家還特別指出訂立投資計劃時收入多少和穩定性也影響風險承受能力因素張先生預期來家庭收入能下跌則應該理財規劃時增加儲蓄並選擇較保守投資工具
第四步：選擇投資工具制定理財規劃時客戶按照理財目標實現時間和預期回報自己定下投資期限和選擇投資工具否則投資期間需要動用資金做其用途時便能因投資工具套現能力較低而蒙受損失比張先生計劃短時間內動用資金購房則應選擇些套現能力較低工具
第五步：尋求專業人士幫助理財專家建議理財規劃雖人私事多投資者未必能對自己財務狀況做出正確分析也未必精通投資還有少像張先生樣投資者因工作繁忙無法緊跟市場變化事實上理財規劃每階段甚至每步張先生都尋求專業人士幫助銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士張先生分析家庭財務狀況辨析投資風險推薦投資方向幫助張先生輕松實現家庭理財目標因此通過張先生理財規劃方案南風金融網小編建議人們制定理財規劃時能盲目跟隨潮流而應分析自己家庭財務狀況分步驟制定理財目標再制定相應理財計劃並選擇適合自己投資工具
望採納！
⑷ 我需要一份完整的家庭理財計劃書。。。
理財抄，首先規化好自已的收入與支出；
然後，確定好必要開支和不必要開支；
接著，總結自已每月結余情況；
最後，分配好理財規化比例；
這樣理財完成，才能進行投資。
投資項目，對於工薪階層不太適合股票，因為與工作時間沖突；
我覺得比較合適的是基金和外匯；
基金可以選穩鍵型的貨幣基金和債券基金；
可以選偏股型的指數基金或股票型；
外匯建議先做實盤，積累經驗；然後做保證金外匯或期權外匯；
⑸ 80後夫妻小家庭該怎麼做理財
生活不易，尤其是在這個物價飛漲的年代，房價漲、油價漲、菜價漲……就工資沒漲。所以，我們的生活需要規劃，合理有效運用這來之不易的血汗錢。如何規劃？本人總結了以下做好家庭理財需要注意的三點，不妨一看。
1、了解家庭財務現狀，制定理財目標
要想做好家庭理財，首先要了解清楚家庭的財務狀況，主要包括家庭每月的總收入、生活開銷、家庭總資產、家庭負債等。然後再根據家庭的實際情況，制定家庭理財目標，目標的制定也一定要合理，最好能用數字來體現，預期多長時間能實現目標，比如2年買15萬元的車，5年內買100萬元的房子等。
2、控制家庭消費，開源節流
家庭消費方面，在不影響家庭生活質量的前提下，堅持一條原則「該花的錢要花，不該花的錢，做到分文不花。」而記賬是做好這一步最好的理財工具，它能便於你掌握家庭的收支情況，看清楚家庭哪些錢該花，哪些不該花的，通過記賬就能起到較好的約束作用。
3、進行資產配置，資產保值增值
家庭資產配置主要分為兩部分，首先是留家庭備用金，以應對家庭突發事件，一般預留3-6個月的家庭日常生活開支，另外購買一些保障類的保險；第二部分就是將家庭餘下來的資金進行投資能獲得收益，使得家庭資產保值增值，如果你的家庭是保守型的，我建議選擇一些穩健型理財方式，比如說銀行定存、國債、銀行理財產品、一些靠譜的P2P理財產品（平台要用心甄選啊！）等；若是家庭風險承受能力強，追求高收益，那麼可以選擇一些高風險高收益的理財方式，比如股票、外匯、期貨、結構性理財產品等。
以上建議希望對你有幫助！
⑹ 個人家庭理財報告
據相關報告不完全數據統計顯示，中國金融理財投資者的年齡分布出現了「兩極化」現象。30歲以上投資者佔七成以上，作為投資「新興力量」的「80後」投資者迅速增多，30歲以下的投資群體佔到了20%，60歲以上的老年投資者也超過一成。 隨著投資渠道的多元化以及投資理財產品的不斷紛呈，金融理財產品已經廣泛深入社會基層，吸引更多的工薪階層投資者。如何建立正確理財觀念，每個年齡階段都有其相應的方法。 20歲。「80後」職場新人為代表，著重財富積累。 「80後」年青人剛剛事業起步，普遍沒有什麼理財經驗。現階段，他們沒有為父母養老的概念，也無妻兒、老公的牽掛。超前消費是他們現行的生活理念，掙的不少，花的更多，享受著「青春」、耗費著「生命」。這就是大多數80年後出生的「新新人類」的普遍生活方式。 理財目標定位： 「80後」新新人類，應當以滿足日常支出為主，建議他們可以將每月工資的一部分轉為定期存款進行儲蓄。如今幾番加息之後，銀行存款利率也在不斷上升而且存款到期後的利息稅也進行了調減，對於無法准確把握投資理財目標的「80後」人群來說，將錢存入銀行是最為保險的理財行為。 理財產品計劃： 投資理財需要量身定製，適合別人的理財方法不一定適合自己。尤其是「80後」新新人類，理財產品計劃的制定更要量體裁衣。量體裁衣時，需要考慮個人收入狀況，消費預算，可支配的儲蓄等主要經濟指標，當然還可以包括工作閑暇程度，教育水平，健康計劃等一些非經濟指標。 理財風險控制： 對於初出茅廬的「80後」人群來說，理財更要弄清楚自己能夠承受的風險力，這點很重要。因為根據高風險、高收益的投資原則，較高的收益往往伴隨著較大的風險，反之則反。 專家理財建議： 「80後」年青人基本分為「兩派」，「保航派」與「無產派」。所謂「保航派」是指能為子女付出一切、任勞任怨的父母們。有父母們出資作「堅強後盾」，「偉嘉安捷」建議這部分年青人可以選擇保值、升值潛力較大的房產進行投資，或貸款或全款購買兩者皆可。如何選擇貸款買房，那麼銀行貸款在20－30萬左右，首付在10－15萬左右的房屋較為合適「80後」人。如貸款20年，使用等額本息方式還款，月還款額約1483元－2224元左右，對於年輕職場人的「80後」來說，基本可以應對。「無產派」顧名思義就是徹底的無產階級，對於這部分人群，建議他們還是先艱苦奮斗一陣子，「革命尚未成功，同志還需努力」，積累一定的本錢後再做定奪。 30歲。30歲以後靠「錢」賺錢，創業黃金時代來臨。 30歲以後，正是創業黃金時期。這部分人群經過多年的經驗積累，擁有金錢資本、歷練資本及管理資本。他們在成長過程中歷經過社會經濟的騰飛，趕上過福利分房制度的取消，承受著物質社會的不斷刺激，使得他們懂得在壓力中生活，在壓力中進取。具備強烈的事業心，有沖勁、懂得主動出擊，反應力強、學習能量旺盛。 理財目標定位： 人們說：「30歲前賺錢，30歲後理財」。對於30歲以後的人來說，大部分人已經結婚，遭遇自己的創業時期及家庭人口的增長期，准備承擔生兒育女及贍養父母的職責，終日奔波於車子、房子、票子、醫療、保險等問題。所以，在進行投資理財時更要結合自身特點，制定「保守型」、「中庸型」、「激進型」等不同投資策略。 理財產品計劃： 首先，投資理財初學者可選「保守型」投資策略，從低、中風險投資組合入手，買入一系列不同類型的股票、債券、房產等金融資產進行資產組合投資，投入少量資金。其次，擔心風險較大的投資者可以使用「中庸型」投資策略，在投資組合中將高風險資產的權重放小些，按照股票、基金、債券、存款等比重進行重新組合搭配運作。第三，不懼風險者可以採取「激進型」投資策略，在各種風險品種的原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目，將高收益資產的權重再放大些，例如將用於理財的資金70%投入的股市，20%投入基金，10%投資債券等。 理財風險控制： 投資理財者「不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里」，應在保持流動性、安全性的前提下，兼顧投資收益性。舉例來說，投資風險組合中往往需要配備一部分流動性較好的資產如銀行存款等，如果購買組合中的股票突然跌價且價位探底，那麼可以很快的從流動性資產中抽取現金，買入低價股票，從而沖淡損失。 專家理財建議： 個人理財具有很強的年齡階段性。而30歲之後這個年齡階段具備較強的增值潛力，因此，「偉嘉安捷」專家認為，投資理財者應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上，逐步提升自我價值和投資能力，從而達到提高投資收益的目地。 40歲。「不惑之年」穩健、謹慎投資，儲備「養老金」。 40歲之後，步入「不惑」之年。家庭、工作和生活已經都已進入正軌，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增大，需要准備就醫等資金。在「上有老、下有小」的情況下，四十歲的家庭與年輕家庭相比往往難以承受較大的風險和動盪。 理財目標定位： 40歲以後，面臨著退休的壓力，不可能再像以前那樣冒險投資並且也沒有多餘精力分析太多的融資渠道。因此為了保險起見，可以分成四種理財渠道。第一種用於儲備養老金；第二種用於准備大病費用；第三種用於旅遊休閑；第四種用於為兒孫存留資產。 理財產品計劃： 40歲時投資理財產品應該以穩健為主，穩步前進。對於此前已經通過投資積累了相當財富，凈資產比較豐厚的家庭來說，可以抽出較多的余錢來發展其它投資事業，比如再購買一套房產等。對於經濟不甚寬裕，工作收入幾乎是唯一經濟來源但家庭擁有一至兩套住房的家庭來說，在目前房屋租賃市場價格較穩定的情況下，退休後可以將這套房產出租然後「以房養老」也是一個很不錯的選擇。 理財風險控制： 就投資理財類產品而言，房產投資是較為保值、升值的，所以風險相較於其它投資類產品像股票、債券等要小很多，風險控制也相對容易些。 專家理財建議： 「偉嘉安捷」專家指出，如果在40歲投資房產，應注意的是在貸款買房時其貸款年限與成數可能不及年青人那樣高。另外，有什麼樣的收入水平就有什麼樣的支出水平，無論貸款者目前的家庭財務狀況多麼好，如果不能做一些提前規劃的話，仍有可能達不到真正的「財務自由」境界 (論壇 像冊 戶型 樣板間 新聞)。
⑺ 家庭理財方案怎麼寫
家庭理財方案可以根據幾大定律進行寫：
4321定律
4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%為宜。
家庭保險雙10定律
家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
⑻ 家庭理財問題
(建議買80%的貨幣市場基金,20%債券基金)
如果還是不明白的話
可以打電話給我
一．（超低風險，超低收益）銀行存款：
安全性高，但收益低，有通貨膨脹風險。
二：（超低風險，低收益）國 債：
國債信用等級高，是安全的投資品種。適合保守的投資者投資。國債持有期限較長，投資者只有在債券到期時才能收回本息，存在利率變動風險。
三．（超低風險，低收益）國債回購：
國債回購交易是國債現貨交易的衍生品種，是以證券交易所掛牌的國債現貨品種作抵押的短期融資融券行為，實際上是一種資金拆借行為。
四．基金：
1．（低風險，較高收益）股票基金：
股票基金是指以上市股票為主要投資對象的證券投資基金。由投資專家進行統一管理運作，擬定投資組合分散投資，實現降低風險同時保持較高收益的投資目標。
2．（低風險，一般收益）債券基金：
國債基金是一種以國債為主要投資對象的證券投資基金。國債利率固定，國家信用作保證，因而這類基金風險較低，適合穩健型投資者。國債基金的收益受市場利率和匯率影響。
3．（超低風險，低收益）貨幣市場基金：
貨幣市場基金是以貨幣市場工具為投資對象的一種基金。投資對象期限在1年以內，包括短期存款、國債、央行票據、金融債等。資本安全性高、流動性強、收益較高、費率低。申購贖回方便。預期年收益率3%左右。
五．（高風險，高收益）股 票：
股票是股份有限公司在籌集資本時向投資人發行的股權憑證。可以買賣或轉讓。收益高、流動性強、風險較大。市場價格受公司贏利水平、利率、宏觀經濟狀況、政治局勢等因素影響而變化。股票是一種中等風險程度的金融品種。
六．（超高風險，超高收益）期 貨：
期貨交易，指交易雙方在期貨交易所買賣期貨合約的交易行為。期貨實行保證金制度，只需繳納合約金額的10%以下的保證金，可以放大交易，以小博大，屬於高風險、高收益的投資品種。